Prohibited & Restricted Businesses

1. FINALIDAD Y ÁMBITO DE APLICACIÓN

Esta Política de Negocios Prohibidos y Restringidos (la "Política") establece las categorías de negocio, actividad y contraparte que Kayana World Limited, Kayana for Business Limited, Kayana Ireland Limited, Kayana for Business Australia LLC, Kayana for Business Canada, y cualquier otra entidad relacionada dentro de la estructura corporativa de Kayana (colectivamente, "Kayana", "nosotros", "nos" o "nuestro") no incorporará, incorporará únicamente sujeto a condiciones reforzadas, o incorporará sujeto a la diligencia debida estándar.

Esta Política se aplica a todo el grupo, en todos los productos y entidades de Kayana, y a todo comerciante, local, Causa, Comerciante, Socio o cliente incorporado a través de cualquiera de ellos, incluyendo:

• Kayana EPOS y Kayana Kiosk (punto de venta y pedidos de autoservicio);
• Kayana Web Admin (configuración de local, menú y pagos);
• Kayana Online Ordering (tiendas en línea de cara al cliente);
• Kayana Payments (procesamiento de pagos en línea y con tarjeta presente, pago en mesa, Stripe Connect);
• Kayana Partners Portal y KayanaTickets;
• Kayana Aid (donaciones, recaudación de fondos y registro de causas/organizaciones benéficas);
• Adeyt (Kayana AI) y Kayana Voice, en la medida en que cualquiera de ellos se utilice para incorporar, examinar o comunicarse con una contraparte comprendida en el ámbito de esta Política; y
• cualquier futuro producto de Kayana que incorpore a un negocio, individuo u organización como contraparte, comerciante, local, Causa o Socio.

Esta Política es rigurosa por diseño. Cuando una categoría de negocio sea ambigua, límite, o no esté expresamente contemplada, la posición por defecto es tratarla como Restringida a la espera de una evaluación de riesgo documentada, no tratarla como permitida.

Esta Política complementa, y no sustituye, la Política Global de Privacidad de Kayana Aid, los Términos y Condiciones Globales de la Plataforma de Kayana Aid, y cualquier acuerdo de comerciante específico del producto. En caso de conflicto, prevalecerá la disposición más restrictiva.

2. JURISDICCIONES APLICABLES Y BASE NORMATIVA

Esta Política está diseñada para cumplir, como mínimo, los requisitos de las siguientes jurisdicciones en las que operan Kayana o sus proveedores de servicios de pago (PSP), socios de redes de tarjetas o socios bancarios:

Además, Kayana aplica a nivel global las normas de Visa, Mastercard y otras redes de tarjetas sobre categorías de comerciantes prohibidas y de alto riesgo, y se atiene a la norma que resulte más restrictiva cuando existan conflictos entre jurisdicciones.

3. DEFINICIONES

"Negocio Prohibido" significa una categoría de negocio, actividad o contraparte que Kayana no incorporará ni a la que prestará servicios bajo ninguna circunstancia, con independencia de la concesión de licencias, la documentación o la jurisdicción, salvo excepción documentada a nivel de Consejo conforme a la Sección 9.

"Negocio Restringido" significa una categoría de negocio, actividad o contraparte que Kayana podrá incorporar únicamente sujeto a las condiciones reforzadas establecidas en la Sección 6, caso por caso, y siempre sujeto al derecho a rechazar o rescindir.

"Negocio Restringido de Alto Riesgo" significa un subconjunto de Negocio Restringido que presenta un riesgo sustancialmente elevado de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, sanciones, reputacional o de perjuicio al consumidor, que requiere la aprobación del Comité de Cumplimiento antes de la incorporación (véase la Sección 6).

"Contraparte" significa cualquier Comerciante, Causa, Socio, local u otra persona o entidad incorporada a, o que realice transacciones a través de, cualquier producto de Kayana.

"Parte Sancionada" significa cualquier individuo, entidad, embarcación o jurisdicción que figure en, o que sea propiedad mayoritaria o esté bajo el control de una parte que figure en, cualquier lista de sanciones aplicable de la ONU, OFAC, OFSI/HMT, la UE, los EAU, KSA, Canadá o Australia.

4. MARCO DE CLASIFICACIÓN POR NIVELES DE RIESGO

Toda categoría de negocio o actividad contemplada en esta Política se encuadra en uno de cuatro niveles:

5. TIER 1 — NEGOCIOS PROHIBIDOS

Los siguientes están prohibidos en todos los productos de Kayana, en todas las jurisdicciones, sin excepción en el curso ordinario:

Actividad Ilegal y Sancionada

• Cualquier Parte Sancionada, o cualquier negocio de propiedad mayoritaria o bajo el control de una Parte Sancionada;
• Cualquier negocio que opere en, o que facilite transacciones con, un país o región sujeto a sanciones integrales (por ejemplo, Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria, Crimea/Donetsk/Lugansk bajo ocupación rusa, y cualquier otra jurisdicción sujeta a sanciones integrales en cada momento);
• Financiación del terrorismo, o cualquier organización designada como organización terrorista por la ONU, EE. UU., el Reino Unido, la UE, los EAU, KSA, Canadá o Australia;
• Servicios de blanqueo de capitales, transmisión de dinero sin licencia, o intercambio de activos virtuales sin licencia;
• Cualquier actividad que sea ilegal conforme a la ley de la jurisdicción en la que se encuentre la Contraparte, el Donante o el beneficiario, o conforme a la ley de cualquier jurisdicción en la que opere Kayana;

Armas, Drogas y Sustancias Reguladas

• Armas de fuego, munición, explosivos o componentes de armas, incluidos archivos de armas imprimibles en 3D;
• Drogas ilegales o sustancias controladas, y parafernalia de drogas comercializada para el consumo ilegal de drogas;
• Productos farmacéuticos sin licencia, o productos farmacéuticos que requieran receta vendidos sin ella;

Contenido Sexual y Explotación

• Material de abuso sexual infantil en cualquier forma;
• Cualquier negocio que facilite la trata de personas, el trabajo forzoso o la explotación sexual;
• Servicios de acompañantes o prostitución, con independencia de su legalidad local;
• Contenido pornográfico no consentido, o contenido que represente o insinúe conducta sexual que involucre a menores;

Prácticas Engañosas y Abusivas

• Productos falsificados, productos réplica, o productos que infrinjan la propiedad intelectual de terceros;
• Esquemas piramidales, esquemas Ponzi, programas matriciales, o marketing multinivel estructurado principalmente en torno a ingresos por reclutamiento en lugar de ventas genuinas de productos;
• Organizaciones benéficas falsas o fraudulentas, o Causas que tergiversen la identidad del beneficiario, el uso de los fondos, o su condición de organización benéfica registrada;
• Esquemas de enriquecimiento rápido, esquemas de pseudo-inversión, u ofertas de inversión no registradas;
• Telemarketing engañoso, o estructuras de facturación de opción negativa/prueba gratuita diseñadas para ocultar cargos recurrentes;
• Venta de bienes robados, u obtenidos mediante robo con allanamiento, robo con violencia o fraude;
• Venta de ensayos, trabajos académicos o credenciales destinados a facilitar el fraude académico;
• Venta de herramientas de pirateo informático, malware, spyware, DDoS por encargo, o servicios de acceso/vigilancia no autorizados;

Otras Prohibiciones Absolutas

• Venta de órganos humanos, restos humanos, o partes del cuerpo humano;
• Comercio de especies en peligro de extinción o protegidas, o de productos derivados de ellas, contrario a CITES o a la legislación local sobre vida silvestre;
• Juegos de azar sin licencia, loterías sin licencia, apuestas deportivas sin licencia, o juegos de azar accesibles a menores;
• Cualquier Causa que pretenda financiar, o que se determine que financia, grupos armados ilegales o actividades prohibidas conforme a esta Sección, con independencia del fin benéfico declarado;
• Negocios de activos virtuales/criptomonedas (exchanges, monederos, cajeros automáticos, emisión de tókenes), incluidas las Causas que pretendan aceptar o convertir donaciones en criptomonedas;
• Empresas de servicios monetarios, proveedores de remesas, y casas de cambio de divisas;
• Operadores de juegos de azar, apuestas, loterías y deportes de fantasía diarios con licencia;
• Negocios de contenido para adultos y entretenimiento para adultos (cuando sea legal en la jurisdicción correspondiente);
• Agencias de cobro de deudas, consolidación de deudas, reparación de crédito, y préstamos a corto plazo de alto coste (payday loans);
• Minoristas de armas de fuego o polígonos de tiro que operen plenamente conforme a la legislación local (a distinguir de los componentes de armas de fuego/armas ilegales del Tier 1);
• Personas políticamente expuestas (PEP) como Contrapartes, titulares de cuenta, o administradores de Causa;
• Causas o Comerciantes que operen en, o que atiendan principalmente a, una jurisdicción sujeta a sanciones sectoriales (a diferencia de sanciones integrales), o a una jurisdicción incluida en la lista de alto riesgo/monitoreo reforzado del GAFI (FATF);
• Negocios o Causas con rescisiones previas por parte de redes de tarjetas, PSP o bancos por motivos de cumplimiento normativo;
• Estructuras sin ánimo de lucro o de Causa con titularidad real opaca, nominal, o no verificable;
• Micromecenazgo (crowdfunding) para causas médicas, legales o de dificultades personales individuales (se requiere verificación de identidad y del beneficiario más allá del KYC estándar);
• Partidos políticos, campañas políticas, organizaciones de cabildeo (lobbying), y grupos de defensa de intereses involucrados en actividad electoral;

6. TIER 2 Y TIER 3 - NEGOCIOS RESTRINGIDOS

Tier 2 - Restringido de Alto Riesgo

• Negocios que generan ingresos principalmente a partir de facturación recurrente/por suscripción a consumidores con historial de tasas elevadas de contracargos (clubes de viaje, reventa de multipropiedad, y modelos de continuidad/opción negativa en general);

Tier 3 - Restringido (se requiere evidencia documental de registro y licencia antes de la activación)

• Venta de alcohol y tabaco (se requiere licencia válida, controles de verificación de edad);
• Productos de vapeo y cigarrillos electrónicos (se requiere licencia válida, según la jurisdicción);
• Productos de CBD, cáñamo y cannabis legal derivado (se requiere licencia válida; nótese que sigue siendo prohibido en Tier 1 en las jurisdicciones donde sea ilegal, incluso conforme a la legislación federal de EE. UU. no obstante la legalización estatal, y en los EAU y KSA);
• Casas de empeño, y financiación de vehículos de alto riesgo del tipo buy-here-pay-here;
• Agencias de viajes, operadores turísticos, y aerolíneas/multipropiedad (riesgo de pago anticipado; se requiere documentación de depósito y fecha de entrega);
• Nutracéuticos, suplementos, y negocios que hagan afirmaciones sanitarias/médicas;
• Marketing multinivel estructurado en torno a ventas genuinas de productos, sujeto a evidencia de que el modelo de negocio no se basa principalmente en el reclutamiento;
• Negocios ubicados en, o que acepten fondos procedentes de, una jurisdicción sujeta a diligencia debida reforzada conforme a las directrices del GAFI (lista gris);
• Organizaciones religiosas y lugares de culto (se requiere verificación estándar de registro/condición benéfica);
• Negocios de importación/exportación y financiación de comercio internacional (se requiere cribado de partes denegadas para las contrapartes, no solo para el propio Comerciante);

La aprobación de Tier 2 y Tier 3 nunca es permanente. La aprobación está vinculada a los hechos presentados en el momento de la incorporación y se revoca automáticamente si la actividad, la titularidad o el perfil de riesgo de la Contraparte cambian de manera sustancial.

7. NORMAS ESPECÍFICAS POR JURISDICCIÓN

Las categorías anteriores se aplican globalmente como umbral mínimo. Las siguientes normas específicas de cada jurisdicción se aplican adicionalmente, y prevalecen cuando una jurisdicción imponga un estándar más estricto que la lista global:

Emiratos Árabes Unidos

• Los negocios de criptomonedas y activos virtuales requieren licencia previa de VARA (Dubái) o autorización equivalente a nivel de Emirato; en su ausencia, deben tratarse como prohibidos en Tier 1, no meramente restringidos en Tier 2.
• Está prohibida la recaudación de fondos o la recolección de donaciones sin licencia, sin autorización del Departamento de Asuntos Islámicos y Actividades Benéficas (IACAD) o de la autoridad local equivalente.
• La venta de alcohol requiere una licencia comercial válida de los EAU y está prohibida fuera de los establecimientos autorizados.

Arabia Saudita

• Está prohibida cualquier recaudación de fondos pública o recolección benéfica sin licencia; únicamente podrán incorporarse las Causas registradas en el Centro Nacional del Sector sin Ánimo de Lucro o en una autoridad equivalente reconocida por SAMA.
• El alcohol, el juego y el contenido para adultos están prohibidos en Tier 1 sin excepción, con independencia de su tratamiento en cualquier otra parte de esta Política.
• Los negocios de criptomonedas se tratan como prohibidos en Tier 1 en ausencia de autorización expresa de SAMA.

Estados Unidos

• El cannabis y los productos derivados del cannabis (incluidos el cáñamo/CBD que superen los umbrales de THC aplicables) están prohibidos en Tier 1 no obstante la legalización a nivel estatal, dada la continua ilegalidad federal y la política de las redes de tarjetas.
• La venta de armas de fuego y munición requiere el cumplimiento de la clasificación vigente de comerciantes prohibidos de las redes de tarjetas; deben tratarse como Tier 1 en ausencia de una aprobación expresa y documentada de la red.
• Debe verificarse la licencia estatal específica de transmisor de dinero para cualquier Contraparte de servicios monetarios de Tier 2.

Reino Unido

• Las Contrapartes de juegos de azar requieren una licencia válida de la Comisión de Juego del Reino Unido (UK Gambling Commission); el juego sin licencia está prohibido en Tier 1.
• Las Causas benéficas que soliciten donaciones en el Reino Unido deben verificarse frente al registro de la Charity Commission cuando reclamen la condición de organización benéfica registrada; la tergiversación de la condición benéfica está prohibida en Tier 1 conforme a la Sección 5.
• Las empresas de gestión de reclamaciones y los proveedores de crédito a corto plazo de alto coste requieren evidencia de autorización de la FCA antes de la aprobación en Tier 2.

Unión Europea / EEE

• Los proveedores de servicios de activos virtuales requieren autorización conforme a MiCA en el Estado miembro correspondiente; en su ausencia, deben tratarse como Tier 1.
• La recaudación de fondos transfronteriza para campañas políticas está sujeta a la legislación de financiación política específica de cada Estado miembro y requiere el visto bueno legal local antes de la aprobación en Tier 2.

Canadá

• Las empresas de servicios monetarios requieren registro ante FINTRAC; en su ausencia, deben tratarse como Tier 1.
• Los minoristas de cannabis requieren el pleno cumplimiento de la Ley del Cannabis y las licencias provinciales; en ausencia de ambas, deben tratarse como Tier 1.

Australia

• Las Contrapartes de juegos de azar requieren el cumplimiento de la Ley de Juego Interactivo de 2001 (Interactive Gambling Act 2001) y de las licencias estatales pertinentes; el juego en línea sin licencia está prohibido en Tier 1.
• Las Causas benéficas que reclamen la condición de Destinatario de Donaciones Deducibles (DGR) deben verificarse frente al Registro de Empresas Australiano (Australian Business Register) antes de la activación.

8. CRIBADO DE SANCIONES Y LISTAS DE VIGILANCIA

Toda Contraparte, y toda persona con titularidad real o control del 25 % o más de una Contraparte (10 % o más para las categorías de Tier 2), debe ser sometida a cribado frente a:

• la Lista Consolidada de Sanciones de la ONU;
• la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de OFAC;
• la Lista de Sanciones del Reino Unido de OFSI/HMT;
• la Lista Consolidada de Sanciones de la UE;
• la Lista Local de Terroristas de los EAU;
• las listas consolidadas de sanciones de Canadá y Australia; y
• cualquier resultado de cribado de medios adversos o de personas políticamente expuestas (PEP) señalado por el proveedor de cribado de Kayana.

Una coincidencia de sanciones confirmada da lugar al rechazo o rescisión inmediatos y, cuando así lo exija la ley, a un informe a la autoridad correspondiente (por ejemplo, OFSI, OFAC, FINTRAC). No existe posibilidad de anulación por el Comité de Cumplimiento en caso de coincidencia de sanciones confirmada.

9. GOBERNANZA Y EXCEPCIONES

Las categorías de Tier 1 no admiten excepción alguna en el curso ordinario de los negocios. Cuando se considere que una circunstancia excepcional justifica una desviación del Tier 1 (por ejemplo, un cambio legislativo), cualquier excepción requerirá:

• una evaluación de riesgo por escrito elaborada por Group Compliance;
• el visto bueno documentado del Consejo de Kayana o de su Comité de Riesgos delegado; y
• una aprobación de duración limitada, revisada al menos cada 6 meses.

Las aprobaciones de Tier 2 requieren el visto bueno de al menos dos miembros del Comité de Cumplimiento, uno de los cuales debe ser el Oficial de Reporte de Blanqueo de Capitales (MLRO) o el Oficial de Cumplimiento. Las aprobaciones de Tier 3 pueden ser concedidas directamente por Group Compliance, sujeto al cumplimiento y registro de las condiciones documentales.

10. MONITOREO CONTINUO Y ESCALAMIENTO

La aprobación conforme a esta Política no es un hecho puntual. Kayana:

• volverá a examinar a todas las Contrapartes frente a las sanciones y listas de vigilancia de forma continua, y de inmediato ante cualquier actualización de las listas aplicables;
• supervisará los patrones de transacción en busca de indicios de que la actividad real de una Contraparte diverge de su categoría de negocio declarada (por ejemplo, un Comerciante minorista registrado que procese volúmenes coherentes con una empresa de servicios monetarios sin licencia);
• supervisará las tasas de contracargos, reembolsos y quejas frente a los umbrales de Tier 2/3 establecidos por Group Compliance, y escalará para revisión a cualquier Contraparte que supere dichos umbrales;
• exigirá a las Contrapartes de Tier 2 y Tier 3 que notifiquen con prontitud a Kayana cualquier cambio en la titularidad, el estado de la licencia, o la actividad del negocio; y
• tratará cualquier incumplimiento de dicha notificación como una infracción sustancial que permite la suspensión inmediata.

11. EJECUCIÓN

Cuando Kayana identifique a una Contraparte que opere en una categoría Prohibida o Restringida no declarada, Kayana podrá, sin previo aviso:

• suspender o rescindir de inmediato la cuenta de la Contraparte y su acceso a todos los productos de Kayana;
• retener o revertir liquidaciones, y aplicar reservas o derechos de compensación conforme a los términos del producto aplicable;
• informar el asunto a las fuerzas del orden, unidades de inteligencia financiera, o reguladores pertinentes cuando así lo exija o permita la ley; y
• conservar los registros de la Contraparte y de los motivos de la rescisión durante el período exigido por la legislación aplicable en materia de conservación de registros ALD (generalmente no inferior a 5 años).

Estos derechos de ejecución se suman a, y no limitan, los derechos de Kayana conforme a los Términos y Condiciones Globales de la Plataforma de Kayana Aid y cualesquiera otros términos de producto aplicables, incluidos el derecho de recuperación, el derecho de compensación, y las disposiciones sobre cuentas de reserva.

12. REVISIÓN Y TITULARIDAD DE LA POLÍTICA

Esta Política es propiedad de Group Compliance y se revisa al menos anualmente, y adicionalmente ante cualquier cambio sustancial en la legislación aplicable, las normas de las redes de tarjetas, o la presencia de productos o jurisdicciones de Kayana.

Las listas de categorías de las Secciones 5 y 6 son ilustrativas del riesgo que esta Política está diseñada para controlar, y no exhaustivas. Group Compliance conserva la facultad discrecional de tratar una categoría no incluida en la lista como Prohibida o Restringida cuando su perfil de riesgo sea sustancialmente similar al de una categoría incluida.

13. CONTACTO

Las preguntas relativas a esta Política, o las solicitudes de una evaluación de riesgo de Tier 2/Tier 3, deben dirigirse a Group Compliance:

Kayana for Business Limited

Domicilio Social: Office No 211, Al Hudaiba Mall, 2nd Floor, Dubai, UAE

Correo electrónico de Cumplimiento: compliance@kayana.co.uk

Sitio web: www.kayanaforbusiness.com