Terms & Conditions — Pay by Link

Estas Condiciones Suplementarias regulan el uso de la funcionalidad "Pay by Link" de Kayana por parte de los Usuarios que contratan con cualquier entidad del grupo Kayana, en el Reino Unido, los Estados Unidos, la Unión Europea/Irlanda, Australia y Canadá. Deben leerse junto con los Términos y Condiciones de Kayana existentes del Usuario (el "Contrato Principal"), que siguen aplicándose en su totalidad salvo que se modifiquen expresamente a continuación.

1. Introducción y relación con las condiciones principales

1.1. Estos Términos y Condiciones de Pay by Link (estas "Condiciones Suplementarias") se aplican a cualquier Usuario que active o utilice la funcionalidad "Pay by Link" de Kayana (el "Servicio"), independientemente del país en el que el Usuario haya contratado con Kayana.

1.2. Estas Condiciones Suplementarias se añaden a, y forman parte de, los Términos y Condiciones de Kayana existentes del Usuario (el "Contrato Principal"), y en particular de la Sección 11 (Pagos Impulsados por el PSP Asignado por Kayana) y la Sección 12 (Disputas de Pago) del Contrato Principal. Salvo que se modifique expresamente a continuación, todos los términos definidos, obligaciones, limitaciones de responsabilidad, disposiciones de protección de datos, y disposiciones de ley aplicable y jurisdicción del Contrato Principal se aplican igualmente al Servicio.

1.3. En caso de conflicto entre estas Condiciones Suplementarias y el Contrato Principal, estas Condiciones Suplementarias prevalecerán únicamente en relación con las transacciones de Pay by Link; el Contrato Principal continuará aplicándose en su totalidad en todo lo demás.

1.4. La identidad de la entidad contratante de Kayana, la moneda, la ley aplicable y otros determinados datos específicos de la región aplicables al Usuario dependen de la región del Usuario y se establecen en el Anexo 1 de estas Condiciones Suplementarias.

2. Definiciones

2.1. "Pay by Link" o "Payment Link" significa una página de pago única, alojada, de transacción individual, generada por el Usuario (o por Kayana en nombre del Usuario) y enviada a un Cardholder por SMS, correo electrónico, aplicación de mensajería, código QR u otro medio electrónico, que permite al Cardholder completar un pago de forma remota sin necesidad de que esté presente el terminal punto de venta del Usuario.

2.2. "Cardholder" significa la persona física o empresa que realiza el pago a través de un Payment Link.

2.3. "Transacción sin Presencia de Tarjeta" o "Transacción CNP" significa una transacción de pago en la que la tarjeta del Cardholder no se presenta físicamente al Usuario en el momento del pago, incluyendo todos los pagos realizados a través del Servicio.

2.4. "Hosted Payment Page" significa la página web segura, alojada por el PSP, en la que el Cardholder introduce sus datos de pago para completar el pago a través de un Payment Link.

2.5. "SCA" significa Autenticación Reforzada del Cliente (Strong Customer Authentication), el proceso de autenticación multifactor del Cardholder (normalmente 3-D Secure) aplicado a una transacción de pago de conformidad con la legislación aplicable o las normas del esquema de tarjetas.

2.6. "Contracting Entity" significa la entidad del grupo Kayana que es parte del Contrato Principal con el Usuario, según se identifica en el Anexo 1 por referencia a la región del Usuario.

2.7. Salvo que se definan de otro modo en estas Condiciones Suplementarias, los términos en mayúscula tendrán el significado que se les atribuye en el Contrato Principal.

3. Descripción del Servicio

3.1. El Servicio permite al Usuario generar un Payment Link por un importe y una descripción especificados, y enviar dicho Payment Link a un Cardholder para cobrar el pago de bienes o servicios sin necesidad de que el Cardholder esté físicamente presente en las instalaciones del Usuario ni de que se utilice el terminal de tarjetas del Usuario.

3.2. Los datos de pago del Cardholder se introducen exclusivamente en la Hosted Payment Page operada por el PSP asignado. En ningún momento Kayana, ni tampoco el Usuario, deben recibir, ver, almacenar o procesar los datos completos de la tarjeta del Cardholder.

3.3. El Servicio se ofrece como un canal de pago adicional en el marco de los acuerdos de Pagos Impulsados por el PSP descritos en la Sección 11 del Contrato Principal, y está sujeto al registro del Usuario ante el PSP asignado, y a la aceptación por parte de este.

4. Elegibilidad y alta del servicio

4.1. El Servicio solo está disponible para los Usuarios que hayan completado el proceso de alta con el PSP mencionado en la Sección 11.2 del Contrato Principal y que hayan sido aprobados por el PSP asignado para aceptar Transacciones CNP.

4.2. Dado que las Transacciones CNP conllevan un riesgo de fraude y de contracargos sustancialmente mayor que las transacciones con presencia de tarjeta, el PSP asignado podrá aplicar controles de suscripción de riesgo adicionales, solicitar documentación adicional, imponer límites de transacción o de volumen, o negarse a habilitar el Servicio para un Usuario concreto, a su entera discreción. Kayana no influye en la decisión del PSP a este respecto, ni es responsable de la misma.

5. Generación y envío de Payment Links

5.1. El Usuario es el único responsable de garantizar que el importe, la moneda y la descripción introducidos al generar un Payment Link sean exactos y correspondan a una venta genuina de bienes o servicios.

5.2. El Usuario es el único responsable de enviar cada Payment Link únicamente al Cardholder previsto, y de asegurarse de no enviar un Payment Link a ninguna persona distinta de la persona física o empresa que efectivamente completa la transacción.

5.3. Kayana proporciona los Payment Links para su entrega por SMS, correo electrónico u otros canales electrónicos sobre una base de "disponibilidad". De conformidad con la Sección 17.9 del Contrato Principal, Kayana no será responsable de ningún retraso, falta de entrega o fallo de un Payment Link causado por el operador de red móvil, el proveedor de correo electrónico u otro servicio de mensajería de terceros del Cardholder.

6. Caducidad, cancelación y reutilización del enlace

6.1. Salvo que el Usuario configure lo contrario dentro de los límites ofrecidos por el panel de control de Kayana, un Payment Link caducará a los siete (7) días naturales de su generación si no se ha realizado el pago.

6.2. El Usuario podrá anular o cancelar un Payment Link no pagado en cualquier momento antes de que se complete el pago.

6.3. Una vez que un Payment Link se ha pagado correctamente, no podrá reutilizarse para una transacción posterior. El Usuario deberá generar un nuevo Payment Link para cada transacción independiente.

7. Autenticación del Cliente (SCA)

7.1. Cuando así lo exija la legislación aplicable o las normas del esquema de tarjetas en la región del Cardholder o del Usuario (en particular, en las transacciones relacionadas con el Reino Unido o el Espacio Económico Europeo), la Hosted Payment Page aplicará la Autenticación Reforzada del Cliente de conformidad con las UK Payment Services Regulations 2017 (en su versión modificada) y/o el Reglamento (UE) 2015/2366 (PSD2) y sus Normas Técnicas de Regulación sobre SCA, según proceda.

7.2. En las regiones donde la SCA no sea un requisito legal (incluidas Australia, Canadá y los Estados Unidos a la fecha de estas Condiciones Suplementarias), el PSP asignado aplicará no obstante una autenticación basada en el riesgo (incluido 3-D Secure, cuando esté disponible) de conformidad con las normas del esquema de tarjetas correspondiente, lo cual podrá afectar a la atribución de responsabilidad por un contracargo posterior conforme a la Sección 10.

7.3. Kayana no será responsable de ninguna transacción rechazada, retrasada o afectada de otro modo por la aplicación de la SCA o de la autenticación basada en el riesgo por parte del PSP, el emisor de la tarjeta o el esquema de tarjetas correspondiente.

8. Comisiones

8.1. Las transacciones de Pay by Link están sujetas a la Comisión de Comerciante descrita en la Sección 11.3 del Contrato Principal, junto con cualquier recargo adicional por transacción sin presencia de tarjeta aplicable al Servicio. El porcentaje concreto y cualquier comisión mínima por transacción se notificarán al Usuario durante el alta o en el Presupuesto aplicable, y podrán diferir de la comisión aplicable a las transacciones con presencia de tarjeta para reflejar el mayor perfil de riesgo de las Transacciones CNP.

8.2. El resto de disposiciones de la Sección 11 del Contrato Principal (incluidas las relativas a los plazos de liquidación, el Panel de Pagos y la gestión de reembolsos de las Comisiones de Comerciante) se aplican igualmente al Servicio.

9. Reembolsos

9.1. Los reembolsos de las transacciones de Pay by Link se procesan a través del Panel de Pagos de la misma manera que el resto de transacciones en virtud de la Sección 11.6 del Contrato Principal. Como con todas las transacciones, las Comisiones de Comerciante relativas a una transacción de Pay by Link reembolsada no son reembolsables, y podrá aplicarse una comisión de reembolso independiente.

9.2. El Usuario sigue siendo el único responsable de su propia política de reembolsos comunicada a los Cardholders, y de garantizar que dicha política se refleje correctamente en la Hosted Payment Page, o junto a ella, cuando el Usuario controle dicho contenido.

10. Contracargos y riesgo de transacciones sin presencia de tarjeta

10.1. El Usuario reconoce que, dado que la tarjeta del Cardholder no se presenta físicamente ni se verifica mediante chip, PIN o autenticación sin contacto en el punto de venta, las Transacciones CNP conllevan un riesgo de contracargos sustancialmente mayor, incluidos los contracargos por fraude y por reclamaciones de "el titular de la tarjeta no autorizó la operación", que las transacciones con presencia de tarjeta.

10.2. La Sección 12 del Contrato Principal (Disputas de Pago) se aplica en su totalidad a las transacciones de Pay by Link. El Usuario asume la responsabilidad plena y la obligación de indemnizar por todos los contracargos derivados de las transacciones de Pay by Link, incluso cuando se haya aplicado la SCA o la autenticación basada en el riesgo.

10.3. Dado el elevado perfil de riesgo del Servicio, el PSP asignado podrá aplicar a las disputas de Pay by Link una comisión de contracargo superior a la comisión de contracargo estándar mencionada en la Sección 12.3 del Contrato Principal, y podrá retener una reserva rotatoria sobre las futuras liquidaciones del Usuario cuando la tasa de contracargos de Pay by Link del Usuario supere los umbrales aplicables del esquema de tarjetas. Kayana empleará esfuerzos razonables para notificar al Usuario de dicha reserva.

10.4. Kayana recomienda encarecidamente que el Usuario conserve pruebas de los bienes o servicios prestados, la confirmación de la entrega o recogida, y cualquier comunicación con el Cardholder, para cada transacción de Pay by Link, con el fin de ayudar a responder a cualquier disputa posterior.

11. Prevención del fraude, blanqueo de capitales y sanciones

11.1. Las Secciones 11.7 (Prevención del Blanqueo de Capitales) y 28 (Cumplimiento en materia de Anticorrupción, Antisoborno y Sanciones) del Contrato Principal se aplican en su totalidad al Servicio.

11.2. Kayana y/o el PSP asignado podrán rechazar, retrasar, retener o revertir cualquier transacción de Payment Link cuando se sospeche fraude, blanqueo de capitales o incumplimiento de la normativa sobre sanciones, sin responsabilidad alguna frente al Usuario, e informarán al Usuario de dicha actuación cuando la ley lo permita.

12. Protección de datos y seguridad de las tarjetas de pago

12.1. Los datos de la tarjeta de pago del Cardholder introducidos a través de un Payment Link son captados y procesados exclusivamente por el PSP asignado en su Hosted Payment Page, y no se transmiten a los sistemas propios de Kayana ni son almacenados por estos. La Sección 4 (Protección de Datos y Seguridad) del Contrato Principal continúa aplicándose a cualquier otro dato personal tratado en relación con el Servicio (como el nombre, la dirección de correo electrónico o el número de móvil del Cardholder utilizados para enviar el Payment Link).

12.2. El Usuario no debe solicitar, recopilar ni almacenar el número completo de tarjeta, la fecha de caducidad ni el código de seguridad de la tarjeta de un Cardholder por ningún medio distinto de la Hosted Payment Page, incluyendo por teléfono, correo electrónico, SMS o registro en papel, y no debe pedir a un Cardholder que dicte o escriba los datos completos de su tarjeta en ningún producto de Kayana distinto de la propia Hosted Payment Page.

12.3. El Usuario es responsable de su propio cumplimiento del Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en la medida en que resulte aplicable a sus propios sistemas y al uso del Servicio, incluida la cumplimentación de cualquier Cuestionario de Autoevaluación (SAQ) solicitado por el PSP asignado.

13. Usos prohibidos

13.1. Además de las restricciones establecidas en la Sección 23 del Contrato Principal, el Usuario no podrá utilizar el Servicio para:

13.1.1. cobrar el pago de bienes, servicios o importes que no correspondan a la descripción o al valor de la transacción subyacente;

13.1.2. enviar un Payment Link a una persona que no sea el Cardholder real o el pagador previsto;

13.1.3. procesar una transacción en nombre de, o en beneficio de, cualquier negocio o actividad no aprobados por el PSP asignado, incluido cualquier negocio o actividad incluidos en la lista de negocios prohibidos o restringidos del PSP;

13.1.4. disfrazar o tergiversar la naturaleza de los bienes o servicios que se están pagando; o

13.1.5. utilizar el Servicio para conceder crédito, procesar un anticipo de efectivo o cobrar el pago de cualquier finalidad no relacionada con una venta genuina y contemporánea de bienes o servicios por parte del Usuario.

14. Suspensión y terminación del Servicio

14.1. Kayana y/o el PSP asignado podrán suspender el acceso del Usuario al Servicio de forma inmediata y sin previo aviso cuando se sospeche o se identifique fraude, uso indebido, un incumplimiento de la Sección 13, o una tasa de contracargos inaceptable. La suspensión del Servicio no suspende ni resuelve, por sí misma, el Contrato Principal ni la capacidad del Usuario para aceptar pagos con presencia de tarjeta.

14.2. Cualquiera de las Partes podrá, en cambio, interrumpir el Servicio mediante notificación por escrito con treinta (30) días de antelación a la otra Parte, sin que ello afecte al Contrato Principal, que continuará vigente conforme a sus términos.

15. Responsabilidad e indemnización

15.1. La Sección 24 (Limitación de Responsabilidad) del Contrato Principal se aplica en su totalidad al Servicio.

15.2. Sin perjuicio de la Sección 24.11 del Contrato Principal, el Usuario indemnizará a Kayana y al PSP asignado frente a todas las pérdidas, contracargos, multas y gastos derivados del uso indebido del Servicio por parte del Usuario, incluido cualquier uso que incumpla la Sección 13 de estas Condiciones Suplementarias.

16. Aplicación regional

16.1. El Anexo 1 de estas Condiciones Suplementarias identifica, para cada región en la que Kayana ofrece el Servicio, la Contracting Entity aplicable, la moneda y determinadas referencias normativas regionales. Nada de lo dispuesto en el Anexo 1 modifica los derechos y obligaciones sustantivos establecidos en las Secciones 1 a 15 anteriores, que se aplican de manera uniforme al Servicio en todas las regiones.

16.2. La ley aplicable y los tribunales competentes para cualquier disputa relativa al Servicio son los aplicables a la Contracting Entity del Usuario conforme a la Sección 37 del Contrato Principal, según se indica a título informativo en el Anexo 1.

17. Disposiciones generales

17.1. Estas Condiciones Suplementarias podrán ser modificadas por Kayana sobre la misma base que el Contrato Principal (véase la Sección 1.3 del Contrato Principal), incluso mediante la notificación al Usuario con al menos 30 días de antelación de cualquier cambio sustancial.

17.2. Salvo que se establezca expresamente en estas Condiciones Suplementarias, el resto de disposiciones del Contrato Principal, incluidas la Sección 25 (Confidencialidad), la Sección 31 (Notificaciones), la Sección 35 (Supervivencia) y la Sección 38 (Acuerdo Íntegro), se aplican a estas Condiciones Suplementarias como si estuvieran íntegramente reproducidas aquí.

Anexo 1 — Disposiciones regionales

Este Anexo identifica la Contracting Entity y determinadas referencias regionales aplicables al Usuario en función de la región en la que el Usuario haya contratado con Kayana. Se facilita únicamente a título informativo y no modifica las condiciones sustantivas establecidas en las Secciones 1 a 17 anteriores.

Las direcciones de contacto de asistencia para el Servicio son las mismas que las previstas en el Contrato Principal para la región del Usuario (véase la Sección 31 del Contrato Principal y su versión regional).

V1.0 — Condiciones Suplementarias de Pay by Link (Reino Unido / EE. UU. / UE-Irlanda / Australia / Canadá)