Prohibited & Restricted Businesses

1. DOEL EN TOEPASSINGSGEBIED

Dit Beleid inzake Verboden en Beperkte Bedrijfsactiviteiten ("Beleid") beschrijft de categorieën van bedrijfsactiviteit, activiteit en tegenpartij die Kayana World Limited, Kayana for Business Limited, Kayana Ireland Limited, Kayana for Business Australia LLC, Kayana for Business Canada, en elke andere gerelateerde entiteit binnen de Kayana-bedrijfsstructuur (gezamenlijk, "Kayana", "wij", "ons" of "onze") niet zal accepteren, alleen onder verscherpte voorwaarden zal accepteren, of onder standaard due diligence zal accepteren.

Dit Beleid geldt groepsbreed, voor elk Kayana-product en elke entiteit, handelaar, locatie, Cause, Merchant, Partner of klant die via een van deze wordt geaccepteerd, met inbegrip van:

• Kayana EPOS en Kayana Kiosk (kassasysteem en zelfbedieningsbestellingen);
• Kayana Web Admin (configuratie van locaties, menu's en betalingen);
• Kayana Online Ordering (klantgerichte webshops);
• Kayana Payments (online en fysieke betalingsverwerking, pay-at-table, Stripe Connect);
• Kayana Partners Portal en KayanaTickets;
• Kayana Aid (donaties, fondsenwerving en registratie van goede doelen/Causes);
• Adeyt (Kayana AI) en Kayana Voice, voor zover een van beide wordt gebruikt om een tegenpartij binnen het toepassingsgebied van dit Beleid te accepteren, te screenen of mee te communiceren; en
• elk toekomstig Kayana-product dat een bedrijf, individu of organisatie accepteert als tegenpartij, handelaar, locatie, Cause of Partner.

Dit Beleid is opzettelijk strikt opgesteld. Wanneer een categorie van bedrijfsactiviteit dubbelzinnig, grensgevallig of niet uitdrukkelijk behandeld is, geldt als standaardpositie dat deze als Beperkt wordt behandeld in afwachting van een gedocumenteerde risicobeoordeling, en niet als toegestaan wordt beschouwd.

Dit Beleid vormt een aanvulling op, en vervangt niet, het Kayana Aid Global Privacy Policy, de Kayana Aid Global Platform Terms and Conditions, en enige productspecifieke handelaarsovereenkomst. Bij tegenstrijdigheid geldt de meest beperkende bepaling.

2. TOEPASSELIJKE RECHTSGEBIEDEN EN REGELGEVENDE GRONDSLAG

Dit Beleid is opgesteld om te voldoen aan de vereisten van, ten minste, de volgende rechtsgebieden waarin Kayana of haar PSP's, kaartnetwerkpartners of bankpartners actief zijn:

Daarnaast past Kayana wereldwijd de regels van Visa, Mastercard en andere kaartnetwerken toe inzake verboden en hoogrisico-handelaarscategorieën, en hanteert zij, bij tegenstrijdigheid tussen rechtsgebieden, steeds de meest beperkende norm.

3. DEFINITIES

"Prohibited Business" betekent een categorie van bedrijfsactiviteit, activiteit of tegenpartij die Kayana onder geen enkele omstandigheid zal accepteren of waaraan zij diensten zal verlenen, ongeacht vergunning, documentatie of rechtsgebied, behoudens een gedocumenteerde uitzondering op bestuursniveau onder Sectie 9.

"Restricted Business" betekent een categorie van bedrijfsactiviteit, activiteit of tegenpartij die Kayana alleen mag accepteren onder de verscherpte voorwaarden van Sectie 6, van geval tot geval, en steeds onder voorbehoud van het recht om te weigeren of te beëindigen.

"High-Risk Restricted Business" betekent een subcategorie van Restricted Business met wezenlijk verhoogd risico op witwassen, terrorismefinanciering, sancties, reputatieschade of consumentenschade, die goedkeuring van het Compliance Committee vereist vóór acceptatie (zie Sectie 6).

"Counterparty" betekent elke Merchant, Cause, Partner, locatie of andere persoon of entiteit die wordt geaccepteerd op, of transacties uitvoert via, enig Kayana-product.

"Sanctioned Party" betekent elk individu, elke entiteit, elk vaartuig of rechtsgebied dat vermeld staat op, of voor meer dan de helft eigendom is van of gecontroleerd wordt door een partij vermeld op, enige toepasselijke sanctielijst van de VN, OFAC, OFSI/HMT, de EU, de VAE, KSA, Canada of Australië.

4. RISICOCLASSIFICATIE-KADER

Elke categorie van bedrijfsactiviteit of activiteit die onder dit Beleid valt, behoort tot een van de volgende vier niveaus:

5. TIER 1 — VERBODEN BEDRIJFSACTIVITEITEN

Het volgende is verboden op elk Kayana-product, in elk rechtsgebied, zonder uitzondering in de normale gang van zaken:

Illegale en gesanctioneerde activiteiten

• Elke Sanctioned Party, of elk bedrijf dat voor meer dan de helft eigendom is van of gecontroleerd wordt door een Sanctioned Party;
• Elk bedrijf dat actief is in, of transacties faciliteert met, een uitgebreid gesanctioneerd land of gebied (bijv. Cuba, Iran, Noord-Korea, Syrië, door Rusland bezet Krim/Donetsk/Loegansk, en elk ander rechtsgebied dat van tijd tot tijd onderworpen is aan uitgebreide sancties);
• Terrorismefinanciering, of elke organisatie die door de VN, de VS, het VK, de EU, de VAE, KSA, Canada of Australië als terroristische organisatie is aangemerkt;
• Witwasdiensten, ongelicentieerde geldtransmissie, of ongelicentieerde uitwisseling van virtuele activa;
• Elke activiteit die illegaal is onder het recht van het rechtsgebied waarin de Counterparty, Donor of begunstigde zich bevindt, of het recht van enig rechtsgebied waarin Kayana actief is;

Wapens, drugs en gereguleerde middelen

• Vuurwapens, munitie, explosieven of wapenonderdelen, met inbegrip van 3D-printbare wapenbestanden;
• Illegale drugs of gereguleerde middelen, en drugsparafernalia die worden aangeboden voor illegaal drugsgebruik;
• Ongelicentieerde geneesmiddelen, of receptplichtige geneesmiddelen die zonder recept worden verkocht;

Seksuele inhoud en uitbuiting

• Materiaal met seksueel misbruik van kinderen, in welke vorm dan ook;
• Elk bedrijf dat mensenhandel, dwangarbeid of seksuele uitbuiting faciliteert;
• Escortdiensten of prostitutie, ongeacht de plaatselijke wettigheid;
• Niet-consensuele pornografische inhoud, of inhoud die seksueel gedrag met minderjarigen toont of impliceert;

Misleidende en roofzuchtige praktijken

• Namaakgoederen, replicaproducten, of producten die inbreuk maken op intellectuele-eigendomsrechten van derden;
• Piramidespelen, Ponzi-constructies, matrixprogramma's, of multi-level marketing die voornamelijk is gestructureerd rond wervingsinkomsten in plaats van daadwerkelijke productverkoop;
• Nep- of frauduleuze goede doelen, of Causes die de identiteit van de begunstigde, het gebruik van middelen, of de geregistreerde liefdadigheidsstatus verkeerd voorstellen;
• Snel-rijk-worden-schema's, pseudo-beleggingsconstructies, of niet-geregistreerde beleggingsaanbiedingen;
• Misleidende telemarketing, of negative-option-/gratis-proefperiode-structuren die zijn opgezet om terugkerende kosten te verhullen;
• Verkoop van gestolen goederen, of goederen verkregen door inbraak, diefstal met geweld, of fraude;
• Verkoop van essays, academische papers, of diploma's/kwalificaties bedoeld om academische fraude te faciliteren;
• Verkoop van hacktools, malware, spyware, DDoS-for-hire, of ongeautoriseerde toegangs-/surveillancediensten;

Overige absolute verboden

• Verkoop van menselijke organen, menselijke resten, of menselijke lichaamsdelen;
• Handel in bedreigde of beschermde diersoorten, of daarvan afgeleide producten, in strijd met CITES of plaatselijke wetgeving inzake wilde dieren;
• Ongelicentieerde kansspelen, ongelicentieerde loterijen, ongelicentieerde sportweddenschappen, of kansspelen toegankelijk voor minderjarigen;
• Elke Cause die beweert illegale gewapende groepen of activiteiten die onder deze Sectie verboden zijn te financieren, of waarvan wordt vastgesteld dat deze dat doet, ongeacht het opgegeven liefdadigheidsdoel;
• Bedrijven op het gebied van virtuele activa/cryptovaluta (beurzen, wallets, geldautomaten, tokenuitgifte), met inbegrip van Causes die cryptovaluta-donaties willen aanvaarden of omzetten;
• Geldtransactiebedrijven, aanbieders van geldovermakingen, en wisselkantoren;
• Gelicentieerde kansspel-, weddenschap-, loterij- en daily-fantasy-sportsaanbieders;
• Volwassen inhoud en bedrijven op het gebied van volwassenenentertainment (waar wettelijk toegestaan in het betreffende rechtsgebied);
• Incassobureaus, schuldconsolidatie, kredietherstel, en payday-/hoogrentende kortlopende kredietverstrekking;
• Vuurwapenhandelaren of schietbanen die volledig binnen de plaatselijke wetgeving opereren (te onderscheiden van Tier 1 wapenonderdelen/illegale wapens);
• Politiek prominente personen (PEP's) als Counterparties, rekeninghouders, of Cause-beheerders;
• Causes of Merchants die actief zijn in, of voornamelijk bedienen, een rechtsgebied dat onderworpen is aan sectorale (in tegenstelling tot uitgebreide) sancties, of een rechtsgebied op de FATF-lijst van hoog risico/verhoogd toezicht;
• Bedrijven of Causes met eerdere beëindigingen door kaartnetwerken, PSP's of banken om compliance-redenen;
• Non-profit- of Cause-structuren met ondoorzichtige, nominee-, of niet-verifieerbare uiteindelijke begunstigden;
• Crowdfunding voor individuele medische, juridische, of persoonlijke noodsituaties (identiteits- en begunstigdenverificatie vereist die verder gaat dan standaard KYC);
• Politieke partijen, politieke campagnes, lobbyorganisaties, en belangenorganisaties die betrokken zijn bij verkiezingsactiviteiten;

6. TIER 2 EN TIER 3 - BEPERKTE BEDRIJFSACTIVITEITEN

Tier 2 - Hoogrisico beperkt

• Bedrijven die hun omzet voornamelijk genereren uit terugkerende/abonnementsfacturering aan consumenten, met een voorgeschiedenis van verhoogde chargebackpercentages (reisclubs, doorverkoop van timeshares, continuïteits-/negative-option-modellen in het algemeen);

Tier 3 - Beperkt (documentair bewijs van registratie, vergunning vereist vóór activering)

• Verkoop van alcohol en tabak (geldige vergunning vereist, leeftijdsverificatiecontroles vereist);
• Vapeproducten en e-sigaretten (geldige vergunning vereist, afhankelijk van rechtsgebied);
• CBD, hennep, en legale van cannabis afgeleide producten (geldige vergunning vereist; let op: dit blijft Tier 1-verboden in rechtsgebieden waar dit illegaal is, met inbegrip van onder Amerikaans federaal recht ondanks legalisering op deelstaatniveau, en in de VAE en KSA);
• Pandjeshuizen, en buy-here-pay-here/hoogrisico-autofinanciering;
• Reisbureaus, touroperators, en luchtvaartmaatschappijen/timeshares (risico van vooruitbetaling; documentatie van aanbetaling en leverdatum vereist);
• Nutraceutica, voedingssupplementen, en bedrijven die gezondheids-/medische claims doen;
• Multi-level marketing gestructureerd rond daadwerkelijke productverkoop, mits bewijs dat het bedrijfsmodel niet voornamelijk op werving gebaseerd is;
• Bedrijven gevestigd in, of die middelen ontvangen uit, een rechtsgebied onderworpen aan verscherpte due diligence volgens FATF-richtsnoeren (grijze lijst);
• Religieuze organisaties en gebedshuizen (standaard registratie-/verificatie van liefdadigheidsstatus vereist);
• Import-/exportbedrijven en internationale handelsfinanciering (screening op geweigerde partijen vereist voor tegenpartijen, niet alleen voor de Merchant zelf);

Goedkeuring van Tier 2 en Tier 3 is nooit permanent. Goedkeuring is gekoppeld aan de feiten die bij acceptatie zijn voorgelegd en wordt automatisch ingetrokken indien de activiteit, eigendomsstructuur of het risicoprofiel van de Counterparty wezenlijk verandert.

7. RECHTSGEBIEDSPECIFIEKE AANVULLENDE REGELS

De bovenstaande categorieën gelden wereldwijd als minimum. De volgende rechtsgebiedspecifieke regels gelden aanvullend en zijn bepalend wanneer een rechtsgebied een strengere norm oplegt dan de mondiale lijst:

Verenigde Arabische Emiraten

• Bedrijven op het gebied van cryptovaluta en virtuele activa vereisen voorafgaande VARA-vergunning (Dubai) of gelijkwaardige vergunning op emiraatsniveau; bij ontbreken hiervan wordt dit behandeld als Tier 1-verboden, en niet louter als Tier 2-beperkt.
• Ongelicentieerde fondsenwerving of inzameling van donaties zonder toestemming van de Islamic Affairs and Charitable Activities Department (IACAD) of een gelijkwaardige plaatselijke autoriteit is verboden.
• Alcoholverkoop vereist een geldige VAE-handelsvergunning en is verboden buiten vergunde bedrijfsruimten.

Saoedi-Arabië

• Elke ongelicentieerde publieke fondsenwerving of liefdadigheidsinzameling is verboden; alleen Causes geregistreerd bij het National Center for Non-Profit Sector of een gelijkwaardige door SAMA erkende autoriteit mogen worden geaccepteerd.
• Alcohol, kansspelen, en volwassen inhoud zijn zonder uitzondering Tier 1-verboden, ongeacht de behandeling elders in dit Beleid.
• Cryptovalutabedrijven worden behandeld als Tier 1-verboden bij ontbreken van uitdrukkelijke SAMA-autorisatie.

Verenigde Staten

• Cannabis en van cannabis afgeleide producten (met inbegrip van hennep/CBD boven de toepasselijke THC-drempels) zijn Tier 1-verboden ondanks legalisering op deelstaatniveau, gezien de voortdurende illegaliteit op federaal niveau en het beleid van de kaartnetwerken.
• Verkoop van vuurwapens en munitie vereist naleving van de huidige indeling van verboden handelaren door de kaartnetwerken; wordt behandeld als Tier 1 bij ontbreken van uitdrukkelijke, gedocumenteerde goedkeuring van het netwerk.
• Deelstaatspecifieke vergunning voor geldtransmissie moet worden geverifieerd voor elke Tier 2 geldtransactie-Counterparty.

Verenigd Koninkrijk

• Kansspel-Counterparties vereisen een geldige vergunning van de UK Gambling Commission; ongelicentieerde kansspelen zijn Tier 1-verboden.
• Liefdadigheids-Causes die donaties in het VK werven, dienen te worden gecontroleerd aan de hand van het Charity Commission-register wanneer zij een geregistreerde liefdadigheidsstatus claimen; verkeerde voorstelling van liefdadigheidsstatus is Tier 1-verboden onder Sectie 5.
• Claims-managementbedrijven en aanbieders van hoogrentend kortlopend krediet vereisen bewijs van FCA-autorisatie vóór Tier 2-goedkeuring.

Europese Unie / EER

• Aanbieders van diensten met betrekking tot virtuele activa vereisen MiCA-conforme autorisatie in de betreffende lidstaat; bij ontbreken hiervan wordt dit behandeld als Tier 1.
• Grensoverschrijdende fondsenwerving voor politieke campagnes is onderworpen aan lidstaatspecifieke wetgeving inzake politieke financiering en vereist plaatselijke juridische goedkeuring vóór Tier 2-goedkeuring.

Canada

• Geldtransactiebedrijven vereisen FINTRAC-registratie; bij ontbreken hiervan wordt dit behandeld als Tier 1.
• Cannabisverkopers vereisen volledige naleving van de Cannabis Act en provinciale vergunning; bij ontbreken van beide wordt dit behandeld als Tier 1.

Australië

• Kansspel-Counterparties vereisen naleving van de Interactive Gambling Act 2001 en de relevante deelstaatvergunning; ongelicentieerde online kansspelen zijn Tier 1-verboden.
• Liefdadigheids-Causes die Deductible Gift Recipient (DGR)-status claimen, moeten worden geverifieerd aan de hand van het Australian Business Register vóór activering.

8. SANCTIE- EN WATCHLISTSCREENING

Elke Counterparty, en elk individu met uiteindelijk belang of zeggenschap van 25% of meer in een Counterparty (10% of meer voor Tier 2-categorieën), moet worden gescreend tegen:

• de UN Consolidated Sanctions List;
• de Specially Designated Nationals (SDN) List van OFAC;
• de UK Sanctions List van OFSI/HMT;
• de EU Consolidated Sanctions List;
• de UAE Local Terrorist List;
• de geconsolideerde sanctielijsten van Canada en Australië; en
• elk resultaat van screening op negatieve media of politiek prominente personen (PEP) dat door de screeningprovider van Kayana wordt gemarkeerd.

Een bevestigde sanctietreffer leidt tot onmiddellijke afwijzing of beëindiging en, waar wettelijk vereist, een melding aan de betreffende autoriteit (bijv. OFSI, OFAC, FINTRAC). Er is geen mogelijkheid tot afwijking door het Compliance Committee bij een bevestigde sanctietreffer.

9. GOVERNANCE EN UITZONDERINGEN

Tier 1-categorieën laten in de normale gang van zaken geen uitzondering toe. Wanneer wordt aangenomen dat een uitzonderlijke omstandigheid een afwijking van Tier 1 rechtvaardigt (bijvoorbeeld een wetswijziging), vereist elke uitzondering:

• een schriftelijke risicobeoordeling opgesteld door Group Compliance;
• gedocumenteerde goedkeuring van het Kayana-bestuur of het daartoe gemachtigde Risk Committee; en
• een tijdelijke goedkeuring, ten minste elke 6 maanden te herzien.

Tier 2-goedkeuringen vereisen goedkeuring van ten minste twee leden van het Compliance Committee, van wie er één de Money Laundering Reporting Officer (MLRO) of Compliance Officer moet zijn. Tier 3-goedkeuringen kunnen rechtstreeks door Group Compliance worden verleend, mits aan de documentaire voorwaarden is voldaan en deze zijn vastgelegd.

10. DOORLOPENDE MONITORING EN ESCALATIE

Goedkeuring onder dit Beleid is geen eenmalige gebeurtenis. Kayana zal:

• alle Counterparties doorlopend opnieuw screenen tegen sancties en watchlists, en onmiddellijk bij elke toepasselijke lijstupdate;
• transactiepatronen monitoren op indicatoren dat de daadwerkelijke activiteit van een Counterparty afwijkt van de opgegeven bedrijfscategorie (bijv. een geregistreerde detailhandel-Merchant die volumes verwerkt die overeenkomen met een ongelicentieerd geldtransactiebedrijf);
• chargeback-, terugbetalings- en klachtenpercentages monitoren ten opzichte van de door Group Compliance vastgestelde Tier 2/3-drempels, en elke Counterparty die deze drempels overschrijdt escaleren voor beoordeling;
• van Tier 2- en Tier 3-Counterparties vereisen dat zij Kayana onverwijld op de hoogte stellen van elke wijziging in eigendom, vergunningsstatus, of bedrijfsactiviteit; en
• elk verzuim om een dergelijke melding te doen behandelen als een wezenlijke schending die onmiddellijke opschorting toestaat.

11. HANDHAVING

Wanneer Kayana vaststelt dat een Counterparty actief is in een Verboden of niet-bekendgemaakte Beperkte categorie, kan Kayana, zonder voorafgaande kennisgeving:

• de rekening van de Counterparty en de toegang tot alle Kayana-producten onmiddellijk opschorten of beëindigen;
• uitbetalingen inhouden of terugdraaien, en reserves of verrekeningsrechten toepassen onder de toepasselijke productvoorwaarden;
• de zaak melden aan relevante wetshandhavingsinstanties, financiële inlichtingeneenheden, of toezichthouders waar wettelijk vereist of toegestaan; en
• gegevens van de Counterparty en de grondslag voor beëindiging bewaren voor de periode vereist onder toepasselijke AML-bewaarwetgeving (doorgaans niet minder dan 5 jaar).

Deze handhavingsrechten komen bovenop, en beperken niet, de rechten van Kayana onder de Kayana Aid Global Platform Terms and Conditions en andere toepasselijke productvoorwaarden, met inbegrip van het recht op terugvordering, het recht op verrekening, en bepalingen inzake reserverekeningen.

12. HERZIENING EN EIGENAARSCHAP VAN HET BELEID

Dit Beleid is eigendom van Group Compliance en wordt ten minste jaarlijks herzien, en daarnaast bij elke wezenlijke wijziging in het toepasselijke recht, de regels van de kaartnetwerken, of het productaanbod of de rechtsgebiedelijke aanwezigheid van Kayana.

De categorielijsten in Secties 5 en 6 zijn illustratief voor het risico dat dit Beleid beoogt te beheersen, en niet uitputtend. Group Compliance behoudt zich de discretionaire bevoegdheid voor om een niet-vermelde categorie als Verboden of Beperkt te behandelen wanneer het risicoprofiel ervan wezenlijk vergelijkbaar is met een vermelde categorie.

13. CONTACT

Vragen over dit Beleid, of verzoeken om een Tier 2-/Tier 3-risicobeoordeling, dienen te worden gericht aan Group Compliance:

Kayana for Business Limited

Geregistreerd kantoor: Office No 211, Al Hudaiba Mall, 2nd Floor, Dubai, UAE

E-mail compliance: compliance@kayana.co.uk

Website: www.kayanaforbusiness.com