Prohibited & Restricted Businesses

1. الغرض والنطاق

تحدد سياسة الأنشطة التجارية المحظورة والمقيدة هذه ("السياسة") فئات الأنشطة التجارية والأنشطة والأطراف المقابلة التي لن تقوم Kayana World Limited، وKayana for Business Limited، وKayana Ireland Limited، وKayana for Business Australia LLC، وKayana for Business Canada، وأي كيان آخر ذي صلة ضمن هيكل شركات Kayana (يُشار إليها مجتمعة باسم "Kayana"، أو "نحن"، أو "لنا"، أو "الخاصة بنا") بإدماجه، أو ستُدرجه فقط بشروط معززة، أو ستُدرجه وفقاً لإجراءات العناية الواجبة المعتادة.

تُطبَّق هذه السياسة على نطاق المجموعة بأكملها، عبر كل منتج من منتجات Kayana وكل كيان أو تاجر أو منشأة أو Cause أو Merchant أو Partner أو عميل يتم إدماجه من خلال أي منها، بما في ذلك:

• Kayana EPOS وKayana Kiosk (نقاط البيع والطلب الذاتي)؛
• Kayana Web Admin (إعدادات المنشأة والقائمة والدفع)؛
• Kayana Online Ordering (واجهات المتاجر الموجهة للعملاء)؛
• Kayana Payments (معالجة المدفوعات عبر الإنترنت وعبر البطاقة الحضورية، والدفع على الطاولة، وStripe Connect)؛
• Kayana Partners Portal وKayanaTickets؛
• Kayana Aid (التبرعات، وجمع التبرعات، وتسجيل الـ Cause/الجهات الخيرية)؛
• Adeyt (Kayana AI) وKayana Voice، بالقدر الذي يُستخدم فيه أيٌّ منهما لإدماج أو فحص أو التواصل مع طرف مقابل يقع ضمن نطاق هذه السياسة؛ و
• أي منتج مستقبلي من منتجات Kayana يقوم بإدماج نشاط تجاري أو فرد أو منظمة كـ Counterparty أو Merchant أو منشأة أو Cause أو Partner.

هذه السياسة صارمة بحكم تصميمها. حيثما كانت فئة النشاط التجاري غامضة أو حدّية أو غير مُتناوَلة صراحة، يكون الموقف الافتراضي هو معاملتها كـ Restricted لحين إجراء تقييم مخاطر موثّق، وليس معاملتها كمسموح بها.

تُكمِّل هذه السياسة، ولا تحل محل، سياسة الخصوصية العالمية لـ Kayana Aid، وشروط وأحكام المنصة العالمية لـ Kayana Aid، وأي اتفاقية تاجر خاصة بمنتج معين. وحيثما نشأ تعارض، تسري الأحكام الأكثر تقييداً.

2. الولايات القضائية الحاكمة والأساس التنظيمي

صُممت هذه السياسة لتلبية متطلبات، على الأقل، الولايات القضائية التالية التي تعمل فيها Kayana أو مزودو خدمات الدفع (PSPs) التابعون لها، أو شركاء شبكات البطاقات، أو الشركاء المصرفيون:

بالإضافة إلى ذلك، تُطبِّق Kayana قواعد Visa وMastercard وغيرها من شبكات البطاقات بشأن فئات التجار المحظورة وعالية المخاطر على مستوى العالم، وتلتزم بأي معيار يكون الأكثر تقييداً حيثما تعارضت الولايات القضائية.

3. التعريفات

يُقصد بـ "Prohibited Business" فئة من الأنشطة التجارية أو الأنشطة أو الأطراف المقابلة التي لن تقوم Kayana بإدماجها أو تقديم خدمات لها تحت أي ظرف من الظروف، بغض النظر عن الترخيص أو التوثيق أو الولاية القضائية، إلا في حالة استثناء موثّق على مستوى مجلس الإدارة بموجب القسم 9.

يُقصد بـ "Restricted Business" فئة من الأنشطة التجارية أو الأنشطة أو الأطراف المقابلة التي يجوز لـ Kayana إدماجها فقط وفق الشروط المعززة المنصوص عليها في القسم 6، على أساس كل حالة على حدة، ورهناً دائماً بالحق في الرفض أو الإنهاء.

يُقصد بـ "High-Risk Restricted Business" فئة فرعية من Restricted Business تُمثل مخاطر مرتفعة بشكل جوهري من حيث غسل الأموال، أو تمويل الإرهاب، أو العقوبات، أو السمعة، أو الضرر الاستهلاكي، وتتطلب موافقة لجنة الامتثال (Compliance Committee) قبل الإدماج (انظر القسم 6).

يُقصد بـ "Counterparty" أي Merchant أو Cause أو Partner أو منشأة أو أي شخص أو كيان آخر يتم إدماجه في أي منتج من منتجات Kayana أو يُجري معاملات من خلاله.

يُقصد بـ "Sanctioned Party" أي فرد أو كيان أو سفينة أو ولاية قضائية مُدرجة في، أو مملوكة بأغلبية لطرف مُدرج في، أو خاضعة لسيطرة طرف مُدرج في، أي قائمة عقوبات سارية صادرة عن الأمم المتحدة أو OFAC أو OFSI/HMT أو الاتحاد الأوروبي أو الإمارات أو المملكة العربية السعودية أو كندا أو أستراليا.

4. إطار تصنيف المخاطر

تندرج كل فئة من فئات الأنشطة التجارية أو الأنشطة التي تتناولها هذه السياسة ضمن واحدة من أربع فئات (Tiers):

5. Tier 1 — الأنشطة التجارية المحظورة

يُحظر ما يلي عبر كل منتج من منتجات Kayana، في كل ولاية قضائية، دون استثناء في سياق العمل الاعتيادي:

الأنشطة غير القانونية والخاضعة للعقوبات

• أي Sanctioned Party، أو أي نشاط تجاري مملوك بأغلبية أو خاضع لسيطرة Sanctioned Party؛
• أي نشاط تجاري يعمل في، أو يُسهّل معاملات مع، دولة أو منطقة خاضعة لعقوبات شاملة (مثل كوبا، وإيران، وكوريا الشمالية، وسوريا، ومناطق القرم/دونيتسك/لوهانسك الخاضعة للاحتلال الروسي، وأي ولاية قضائية أخرى خاضعة لعقوبات شاملة من وقت لآخر)؛
• تمويل الإرهاب، أو أي منظمة تُصنّف كمنظمة إرهابية من قبل الأمم المتحدة أو الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي أو الإمارات أو المملكة العربية السعودية أو كندا أو أستراليا؛
• خدمات غسل الأموال، أو تحويل الأموال غير المرخّص، أو تبادل الأصول الافتراضية غير المرخّص؛
• أي نشاط غير قانوني بموجب قانون الولاية القضائية التي يقع فيها الـ Counterparty أو الـ Donor أو المستفيد، أو قانون أي ولاية قضائية تعمل فيها Kayana؛

الأسلحة والمخدرات والمواد الخاضعة للتنظيم

• الأسلحة النارية، والذخائر، والمتفجرات، أو مكونات الأسلحة، بما في ذلك ملفات الأسلحة القابلة للطباعة ثلاثية الأبعاد؛
• المخدرات غير المشروعة أو المواد الخاضعة للرقابة، وأدوات تعاطي المخدرات المُسوَّقة للاستخدام غير المشروع للمخدرات؛
• المستحضرات الصيدلانية غير المرخّصة، أو المستحضرات الصيدلانية التي تتطلب وصفة طبية وتُباع دون وصفة؛

المحتوى الجنسي والاستغلال

• مواد الاعتداء الجنسي على الأطفال بأي شكل؛
• أي نشاط تجاري يُسهّل الاتجار بالبشر، أو السخرة، أو الاستغلال الجنسي؛
• خدمات المرافقة أو الدعارة، بصرف النظر عن مشروعيتها المحلية؛
• المحتوى الإباحي غير الرضائي، أو المحتوى الذي يُصوّر أو يُلمّح إلى سلوك جنسي يشمل القُصّر؛

الممارسات الخادعة والاستغلالية

• السلع المقلّدة، والمنتجات المستنسخة، أو المنتجات المُنتهِكة لحقوق الملكية الفكرية للغير؛
• مخططات الهرم، ومخططات بونزي، وبرامج المصفوفة، أو التسويق متعدد المستويات المُصمَّم أساساً حول دخل التجنيد بدلاً من مبيعات المنتج الحقيقية؛
• الجهات الخيرية المزيفة أو الاحتيالية، أو الـ Causes التي تُحرّف هوية المستفيد، أو استخدام الأموال، أو صفة التسجيل الخيري؛
• مخططات الثراء السريع، ومخططات الاستثمار الوهمية، أو عروض الاستثمار غير المسجَّلة؛
• التسويق الهاتفي الخادع، أو هياكل الفوترة القائمة على الخيار السلبي / التجربة المجانية المصمَّمة لإخفاء الرسوم المتكررة؛
• بيع البضائع المسروقة، أو البضائع المتحصَّل عليها عن طريق السطو أو السرقة أو الاحتيال؛
• بيع المقالات أو الأبحاث الأكاديمية أو الشهادات المُعدَّة لتسهيل الغش الأكاديمي؛
• بيع أدوات القرصنة، أو البرمجيات الخبيثة، أو برامج التجسس، أو خدمات DDoS مقابل أجر، أو خدمات الوصول/المراقبة غير المصرّح بها؛

محظورات مطلقة أخرى

• بيع الأعضاء البشرية، أو الرفات البشري، أو أجزاء الجسم البشري؛
• الاتجار بالأنواع المهددة بالانقراض أو المحمية، أو المنتجات المشتقة منها، بما يخالف اتفاقية CITES أو قانون الحياة البرية المحلي؛
• المقامرة غير المرخّصة، واليانصيب غير المرخّص، والمراهنات الرياضية غير المرخّصة، أو المقامرة المتاحة للقُصّر؛
• أي Cause يزعم أنه يموّل، أو يثبت أنه يموّل، جماعات مسلحة غير قانونية أو نشاطاً محظوراً بموجب هذا القسم، بصرف النظر عن الغرض الخيري المُعلَن؛
• الأنشطة التجارية المتعلقة بالأصول الافتراضية / العملات المشفَّرة (منصات التبادل، والمحافظ، وأجهزة الصراف الآلي، وإصدار الرموز)، بما في ذلك الـ Causes التي تسعى لقبول أو تحويل تبرعات بالعملات المشفَّرة؛
• أنشطة خدمات الأموال، ومزودو خدمات التحويل المالي، ومكاتب الصرافة؛
• مشغلو المقامرة، والمراهنات، واليانصيب، والرياضات الخيالية اليومية (Daily Fantasy Sports) المرخّصون؛
• محتوى وأنشطة الترفيه للبالغين (حيثما كانت مشروعة في الولاية القضائية ذات الصلة)؛
• وكالات تحصيل الديون، وتوحيد الديون، وإصلاح الائتمان، والإقراض قصير الأجل عالي التكلفة (payday lending)؛
• متاجر بيع الأسلحة النارية بالتجزئة أو ميادين الرماية العاملة بشكل كامل ضمن القانون المحلي (تمييزاً عن مكونات الأسلحة النارية/الأسلحة غير القانونية ضمن Tier 1)؛
• الأشخاص المُعرَّضون سياسياً (PEPs) بصفتهم Counterparties، أو أصحاب حسابات، أو مسؤولي إدارة Cause؛
• الـ Causes أو الـ Merchants التي تعمل في، أو تخدم بشكل أساسي، ولاية قضائية خاضعة لعقوبات قطاعية (بخلاف الشاملة)، أو ولاية قضائية مدرجة في قائمة FATF عالية المخاطر/الخاضعة لرقابة متزايدة؛
• الأنشطة التجارية أو الـ Causes التي سبق إنهاء تعاملها من قِبل شبكة بطاقات، أو مزود خدمات دفع (PSP)، أو بنك لأسباب امتثالية؛
• الهياكل غير الربحية أو هياكل الـ Cause ذات الملكية النفعية الغامضة أو الاسمية أو غير القابلة للتحقق منها؛
• التمويل الجماعي لأغراض طبية أو قانونية فردية أو حالات المشقة الشخصية (يتطلب التحقق من الهوية والمستفيد بما يتجاوز إجراءات KYC المعتادة)؛
• الأحزاب السياسية، والحملات السياسية، ومنظمات الضغط (اللوبي)، وجماعات المناصرة المنخرطة في النشاط الانتخابي؛

6. Tier 2 وTier 3 - الأنشطة التجارية المقيَّدة

Tier 2 - High-Risk Restricted

• الأنشطة التجارية التي تُحقق إيراداتها أساساً من الفوترة المتكررة/بالاشتراك للمستهلكين ولها سجل معدلات استرداد مرتفعة (نوادي السفر، وإعادة بيع الملكية بالتوقيت المشترك (timeshare)، ونماذج الاستمرارية/الخيار السلبي بشكل عام)؛

Tier 3 - Restricted (يلزم دليل توثيقي على التسجيل أو الترخيص قبل التفعيل)

• مبيعات الكحول والتبغ (يلزم ترخيص ساري المفعول، وضوابط للتحقق من العمر)؛
• منتجات التدخين الإلكتروني والسجائر الإلكترونية (يلزم ترخيص ساري المفعول، ويعتمد على الولاية القضائية)؛
• منتجات CBD والقنّب الصناعي (hemp) ومنتجات القنّب المشتقة المشروعة (يلزم ترخيص ساري المفعول؛ يُلاحظ أن هذا يبقى محظوراً ضمن Tier 1 في الولايات القضائية التي يُعد فيها غير قانوني، بما في ذلك بموجب القانون الفيدرالي الأمريكي رغم إباحته على مستوى بعض الولايات، وفي الإمارات والمملكة العربية السعودية)؛
• محلات الرهن، وتمويل السيارات "buy-here-pay-here" / التمويل عالي المخاطر للسيارات؛
• وكالات السفر، ومنظمو الرحلات، وشركات الطيران/الملكية بالتوقيت المشترك (مخاطر الدفع المُسبق؛ يلزم توثيق الوديعة وتاريخ التسليم)؛
• المكملات الغذائية التخصصية (nutraceuticals)، والمكملات الغذائية، والأنشطة التجارية التي تُقدّم ادعاءات صحية/طبية؛
• التسويق متعدد المستويات المُصمَّم حول مبيعات منتج حقيقية، رهناً بوجود دليل على أن نموذج العمل ليس قائماً أساساً على التجنيد؛
• الأنشطة التجارية الواقعة في، أو التي تقبل أموالاً من، ولاية قضائية خاضعة لعناية واجبة معززة بموجب توجيهات FATF (القائمة الرمادية)؛
• المنظمات الدينية ودور العبادة (يلزم التحقق المعتاد من التسجيل/الصفة الخيرية)؛
• أنشطة الاستيراد/التصدير وتمويل التجارة الدولية (يلزم فحص قوائم الأطراف الممنوعة (denied-party) للأطراف المقابلة، وليس الـ Merchant وحده)؛

الموافقة على Tier 2 وTier 3 ليست دائمة أبداً. تكون الموافقة مرتبطة بالوقائع المُقدَّمة عند الإدماج وتُلغى تلقائياً في حال تغيّر نشاط الـ Counterparty أو ملكيته أو ملف مخاطره تغيّراً جوهرياً.

7. الأطر الخاصة بكل ولاية قضائية

تُطبَّق الفئات أعلاه عالمياً كحد أدنى. وتُطبَّق القواعد التالية الخاصة بكل ولاية قضائية بالإضافة إلى ذلك، وتسري حيثما فرضت ولاية قضائية معياراً أكثر صرامة من القائمة العالمية:

الإمارات العربية المتحدة

• تتطلب أنشطة العملات المشفَّرة والأصول الافتراضية ترخيصاً مسبقاً من VARA (دبي) أو ما يعادله على مستوى الإمارة؛ وفي غياب ذلك، تُعامَل كمحظورة ضمن Tier 1، وليس مجرد مقيَّدة ضمن Tier 2.
• يُحظر جمع التبرعات أو التمويل غير المرخّص دون تصريح من هيئة الشؤون الإسلامية والعمل الخيري (IACAD) أو ما يعادلها من السلطات المحلية.
• تتطلب مبيعات الكحول رخصة تجارية إماراتية سارية المفعول، وهي محظورة خارج المنشآت المرخَّصة.

المملكة العربية السعودية

• يُحظر أي جمع تبرعات عامة أو تحصيل خيري غير مرخّص؛ ولا يجوز إدماج سوى الـ Causes المسجَّلة لدى المركز الوطني للقطاع غير الربحي أو أي جهة معترف بها من قِبل SAMA.
• الكحول، والمقامرة، والمحتوى الجنسي للبالغين محظورة ضمن Tier 1 دون استثناء، بصرف النظر عن معاملتها في أي مكان آخر من هذه السياسة.
• تُعامَل أنشطة العملات المشفَّرة كمحظورة ضمن Tier 1 في غياب تصريح صريح من SAMA.

الولايات المتحدة

• يُعد القنّب والمنتجات المشتقة منه (بما في ذلك القنّب الصناعي/CBD الذي يتجاوز حدود THC المطبَّقة) محظوراً ضمن Tier 1 رغم إباحته على مستوى بعض الولايات، نظراً لاستمرار عدم مشروعيته على المستوى الفيدرالي ولسياسات شبكات البطاقات.
• تتطلب مبيعات الأسلحة النارية والذخائر الامتثال لتصنيف التجار المحظورين الحالي لدى شبكات البطاقات؛ وتُعامَل كمحظورة ضمن Tier 1 في غياب موافقة صريحة وموثَّقة من الشبكة.
• يجب التحقق من ترخيص تحويل الأموال الخاص بكل ولاية لأي Counterparty ضمن خدمات الأموال في Tier 2.

المملكة المتحدة

• يتطلب الـ Counterparties في مجال المقامرة ترخيصاً سارياً من هيئة المقامرة البريطانية (UK Gambling Commission)؛ والمقامرة غير المرخَّصة محظورة ضمن Tier 1.
• ينبغي التحقق من الـ Causes الخيرية التي تجمع تبرعات في المملكة المتحدة مقابل سجل هيئة الأعمال الخيرية (Charity Commission) عند ادعائها صفة جهة خيرية مسجَّلة؛ ويُعد تحريف الصفة الخيرية محظوراً ضمن Tier 1 بموجب القسم 5.
• تتطلب شركات إدارة المطالبات ومقدمو الائتمان قصير الأجل عالي التكلفة دليلاً على ترخيص FCA قبل الموافقة على Tier 2.

الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية

• يتطلب مقدمو خدمات الأصول الافتراضية تصريحاً متوافقاً مع MiCA في الدولة العضو ذات الصلة؛ وفي غياب ذلك، تُعامَل كمحظورة ضمن Tier 1.
• يخضع جمع التبرعات عبر الحدود للحملات السياسية لقانون التمويل السياسي الخاص بكل دولة عضو ويتطلب موافقة قانونية محلية قبل الموافقة على Tier 2.

كندا

• تتطلب أنشطة خدمات الأموال تسجيلاً لدى FINTRAC؛ وفي غياب ذلك، تُعامَل كمحظورة ضمن Tier 1.
• يتطلب تجار القنّب امتثالاً كاملاً لقانون Cannabis Act والترخيص على مستوى المقاطعة؛ وفي غياب كليهما، تُعامَل كمحظورة ضمن Tier 1.

أستراليا

• يتطلب الـ Counterparties في مجال المقامرة الامتثال لقانون Interactive Gambling Act لعام 2001 والترخيص على مستوى الولاية ذات الصلة؛ والمقامرة الإلكترونية غير المرخَّصة محظورة ضمن Tier 1.
• يجب التحقق من الـ Causes الخيرية التي تدَّعي صفة Deductible Gift Recipient (DGR) مقابل السجل التجاري الأسترالي (Australian Business Register) قبل التفعيل.

8. فحص العقوبات والقوائم الرقابية

يجب فحص كل Counterparty، وكل فرد يملك ملكية نفعية أو سيطرة بنسبة 25% أو أكثر من الـ Counterparty (10% أو أكثر بالنسبة لفئات Tier 2)، مقابل:

• القائمة الموحدة للعقوبات الصادرة عن الأمم المتحدة؛
• قائمة الرعايا المحدَّدين تحديداً (SDN) الصادرة عن OFAC؛
• قائمة العقوبات البريطانية الصادرة عن OFSI/HMT؛
• القائمة الموحدة للعقوبات الصادرة عن الاتحاد الأوروبي؛
• قائمة الإرهاب المحلية الإماراتية؛
• القوائم الموحدة للعقوبات الكندية والأسترالية؛ و
• أي نتيجة فحص إعلامي سلبي أو فحص أشخاص مُعرَّضين سياسياً (PEP) يُشير إليها مزود خدمة الفحص الخاص بـ Kayana.

تؤدي أي مطابقة مؤكدة للعقوبات إلى رفض أو إنهاء فوري، وحيثما يقتضي القانون ذلك، إلى تقديم تقرير إلى الجهة المختصة (مثل OFSI، أو OFAC، أو FINTRAC). لا يتوفر أي تجاوز من لجنة الامتثال (Compliance Committee) في حال المطابقة المؤكدة للعقوبات.

9. الحوكمة والاستثناءات

لا تقبل فئات Tier 1 أي استثناء في سياق العمل الاعتيادي. وحيثما اعتُقد أن ظرفاً استثنائياً يبرر الخروج عن Tier 1 (على سبيل المثال، تغيّر في القانون)، يتطلب أي استثناء ما يلي:

• تقييماً مخاطر مكتوباً يُعِدُّه قسم الامتثال الجماعي (Group Compliance)؛
• موافقة موثَّقة من مجلس إدارة Kayana أو لجنة المخاطر المفوَّضة التابعة له؛ و
• موافقة محدودة المدة، تُراجَع كل 6 أشهر على الأقل.

تتطلب الموافقات على Tier 2 توقيعاً من عضوين على الأقل من لجنة الامتثال (Compliance Committee)، على أن يكون أحدهما مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) أو مسؤول الامتثال. أما الموافقات على Tier 3 فيجوز أن يمنحها قسم الامتثال الجماعي مباشرة، رهناً باستيفاء الشروط التوثيقية وتسجيلها.

10. الرقابة المستمرة والتصعيد

الموافقة بموجب هذه السياسة ليست حدثاً لمرة واحدة. ستقوم Kayana بما يلي:

• إعادة فحص جميع الـ Counterparties مقابل قوائم العقوبات والقوائم الرقابية بشكل مستمر، وفوراً عند أي تحديث لأي قائمة سارية؛
• مراقبة أنماط المعاملات لرصد مؤشرات تباعد النشاط الفعلي للـ Counterparty عن فئة نشاطه التجاري المُعلَنة (مثل Merchant بيع بالتجزئة مسجَّل يُعالج أحجاماً تتوافق مع نشاط خدمات أموال غير مرخَّص)؛
• مراقبة معدلات الاسترداد (chargeback)، والاسترجاع، والشكاوى مقابل الحدود المُقررة من قِبل قسم الامتثال الجماعي لفئتي Tier 2/3، وتصعيد أي Counterparty يتجاوز تلك الحدود للمراجعة؛
• مطالبة الـ Counterparties ضمن Tier 2 وTier 3 بإخطار Kayana فوراً بأي تغيير في الملكية، أو حالة الترخيص، أو النشاط التجاري؛ و
• اعتبار أي إخفاق في تقديم هذا الإخطار خرقاً جوهرياً يُجيز التعليق الفوري.

11. الإنفاذ

حيثما تحدِّد Kayana أن Counterparty يعمل ضمن فئة Prohibited أو فئة Restricted غير مُفصح عنها، يجوز لـ Kayana، دون إشعار، أن:

• تُعلِّق أو تُنهي حساب الـ Counterparty ووصوله إلى جميع منتجات Kayana فوراً؛
• تحتجز أو تعكس التسويات، وتُطبِّق الاحتياطيات أو حقوق المقاصة بموجب شروط المنتج المعمول بها؛
• تُبلِّغ الجهة المختصة في إنفاذ القانون، أو وحدات الاستخبارات المالية، أو الجهات التنظيمية حيثما كان ذلك مطلوباً أو مسموحاً به بموجب القانون؛ و
• تحتفظ بسجلات الـ Counterparty وأساس الإنهاء للمدة المطلوبة بموجب قانون الاحتفاظ بالسجلات الخاص بمكافحة غسل الأموال (عادة ما لا تقل عن 5 سنوات).

لا تُخِلّ حقوق الإنفاذ هذه بحقوق Kayana بموجب شروط وأحكام المنصة العالمية لـ Kayana Aid وأي شروط منتج أخرى معمول بها، بما في ذلك حق الاسترداد، وحق المقاصة، وأحكام حساب الاحتياطي، بل تُضاف إليها.

12. مراجعة السياسة وملكيتها

يملك قسم الامتثال الجماعي (Group Compliance) هذه السياسة ويراجعها سنوياً على الأقل، وكذلك عند أي تغيير جوهري في القانون المعمول به، أو قواعد شبكات البطاقات، أو نطاق منتجات Kayana أو تواجدها في الولايات القضائية.

قوائم الفئات الواردة في القسمين 5 و6 توضيحية للمخاطر التي صُمِّمت هذه السياسة للسيطرة عليها، وليست حصرية. يحتفظ قسم الامتثال الجماعي بصلاحية معاملة أي فئة غير مُدرجة كـ Prohibited أو Restricted حيثما كان ملف مخاطرها مماثلاً جوهرياً لفئة مُدرجة.

13. التواصل

ينبغي توجيه الأسئلة المتعلقة بهذه السياسة، أو طلبات تقييم مخاطر Tier 2/Tier 3، إلى قسم الامتثال الجماعي (Group Compliance):

Kayana for Business Limited

المكتب المسجَّل: Office No 211, Al Hudaiba Mall, 2nd Floor, Dubai, UAE

البريد الإلكتروني للامتثال: compliance@kayana.co.uk

الموقع الإلكتروني: www.kayanaforbusiness.com