Terms & Conditions — Pay by Link

تحكم هذه الشروط والأحكام التكميلية استخدام ميزة Kayana المسماة "الدفع عبر الرابط" (Pay by Link) من قبل المستخدمين المتعاقدين مع أي كيان تابع لمجموعة Kayana، وذلك في المملكة المتحدة، والولايات المتحدة، والاتحاد الأوروبي/أيرلندا، وأستراليا، وكندا. ويجب قراءتها بالاقتران مع شروط وأحكام Kayana الحالية الخاصة بالمستخدم ("الاتفاقية الرئيسية")، والتي تظل سارية بالكامل باستثناء ما يُعدَّل صراحةً أدناه.

1. مقدمة والعلاقة بالشروط الرئيسية

1.1. تسري شروط وأحكام الدفع عبر الرابط هذه ("الشروط التكميلية") على أي مستخدم يُفعِّل أو يستخدم ميزة Kayana المسماة "الدفع عبر الرابط" ("الخدمة")، بصرف النظر عن الدولة التي تعاقد فيها المستخدم مع Kayana.

1.2. تُعد هذه الشروط التكميلية إضافةً إلى شروط وأحكام Kayana الحالية الخاصة بالمستخدم ("الاتفاقية الرئيسية") وجزءًا منها، ولا سيما المادة 11 (المدفوعات المقدَّمة عبر مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن من قبل Kayana) والمادة 12 (نزاعات الدفع) من الاتفاقية الرئيسية. وباستثناء ما يُعدَّل صراحةً أدناه، تسري جميع المصطلحات المعرَّفة والالتزامات وحدود المسؤولية وأحكام حماية البيانات وأحكام القانون الحاكم والاختصاص القضائي الواردة في الاتفاقية الرئيسية على الخدمة بالتساوي.

1.3. في حال وجود أي تعارض بين هذه الشروط التكميلية والاتفاقية الرئيسية، تكون الغلبة لهذه الشروط التكميلية فيما يتعلق حصرًا بمعاملات الدفع عبر الرابط؛ وفيما عدا ذلك، تظل الاتفاقية الرئيسية سارية بالكامل.

1.4. تعتمد هوية الكيان المتعاقد التابع لـKayana، والعملة، والقانون الحاكم، وبعض التفاصيل الأخرى الخاصة بالمنطقة والمطبَّقة على المستخدم، على منطقة المستخدم، وهي مبيَّنة في الملحق 1 لهذه الشروط التكميلية.

2. التعريفات

2.1. "الدفع عبر الرابط" (Pay by Link) أو "رابط الدفع" (Payment Link) يعني صفحة دفع فريدة ومستضافة وخاصة بمعاملة واحدة، يُنشئها المستخدم (أو تُنشئها Kayana نيابةً عن المستخدم) وتُرسَل إلى حامل البطاقة عبر الرسائل النصية القصيرة أو البريد الإلكتروني أو تطبيق مراسلة أو رمز الاستجابة السريعة (QR) أو أي وسيلة إلكترونية أخرى، بما يتيح لحامل البطاقة إتمام الدفع عن بُعد دون الحاجة إلى وجود جهاز نقاط البيع (POS) الخاص بالمستخدم.

2.2. "حامل البطاقة" (Cardholder) يعني الفرد أو المنشأة التجارية التي تقوم بالدفع عبر رابط الدفع.

2.3. "معاملة عدم حضور البطاقة" (Card-Not-Present Transaction) أو "معاملة CNP" تعني معاملة دفع لا يتم فيها إبراز بطاقة حامل البطاقة ماديًا للمستخدم وقت الدفع، بما في ذلك جميع المدفوعات التي تتم عبر الخدمة.

2.4. "صفحة الدفع المستضافة" (Hosted Payment Page) تعني صفحة الويب الآمنة التي يستضيفها مزوّد خدمات الدفع (PSP) والتي يُدخِل فيها حامل البطاقة بيانات دفعه لإتمام الدفع عبر رابط الدفع.

2.5. "SCA" تعني التوثيق القوي للعميل (Strong Customer Authentication)، وهي عملية توثيق متعددة العوامل لحامل البطاقة (عادةً عبر 3-D Secure) تُطبَّق على معاملة الدفع وفقًا للقانون المعمول به أو قواعد مخطط البطاقات.

2.6. "الكيان المتعاقد" (Contracting Entity) يعني الكيان التابع لمجموعة Kayana الذي يُعد طرفًا في الاتفاقية الرئيسية مع المستخدم، على النحو المحدَّد في الملحق 1 بالرجوع إلى منطقة المستخدم.

2.7. باستثناء ما هو معرَّف خلاف ذلك في هذه الشروط التكميلية، يكون للمصطلحات المكتوبة بحرف استهلالي كبير المعاني المحدَّدة لها في الاتفاقية الرئيسية.

3. وصف الخدمة

3.1. تتيح الخدمة للمستخدم إنشاء رابط دفع بمبلغ ووصف محدَّدين، وإرسال رابط الدفع هذا إلى حامل البطاقة لتحصيل ثمن السلع أو الخدمات دون الحاجة إلى حضور حامل البطاقة فعليًا في مقر عمل المستخدم أو استخدام جهاز بطاقات المستخدم.

3.2. تُدخَل بيانات دفع حامل البطاقة حصريًا على صفحة الدفع المستضافة التي يُشغِّلها مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن. ولا تتلقى Kayana في أي وقت، ولا يجوز للمستخدم في أي وقت أن يتلقى، بيانات بطاقة حامل البطاقة الكاملة أو يطّلع عليها أو يخزّنها أو يعالجها.

3.3. تُقدَّم الخدمة كقناة دفع إضافية بموجب ترتيبات المدفوعات المقدَّمة عبر مزوّد خدمات الدفع (PSP) الموضحة في المادة 11 من الاتفاقية الرئيسية، وتخضع لتسجيل المستخدم لدى مزوّد خدمات الدفع المعيَّن وقبوله من قِبَله.

4. الأهلية والتأهيل

4.1. لا تتاح الخدمة إلا للمستخدمين الذين أتموا عملية التأهيل لدى مزوّد خدمات الدفع (PSP) المشار إليها في المادة 11.2 من الاتفاقية الرئيسية، والذين وافق مزوّد خدمات الدفع المعيَّن على قبول معاملات CNP الخاصة بهم.

4.2. نظرًا لأن معاملات عدم حضور البطاقة (CNP) تنطوي على مخاطر أعلى بشكل جوهري من حيث الاحتيال وعمليات استرداد المبلغ مقارنةً بالمعاملات التي تحضر فيها البطاقة، يجوز لمزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن أن يطبّق فحوصات اكتتاب إضافية، أو يطلب مستندات إضافية، أو يفرض حدودًا على المعاملات أو الحجم، أو يرفض تفعيل الخدمة لمستخدم معيَّن، وذلك وفقًا لتقديره المطلق. ولا تؤثر Kayana في قرار مزوّد خدمات الدفع في هذا الشأن، ولا تتحمل أي مسؤولية عنه.

5. إنشاء روابط الدفع وإرسالها

5.1. يتحمل المستخدم وحده مسؤولية التأكد من أن المبلغ والعملة والوصف المُدخَلة عند إنشاء رابط الدفع دقيقة ومطابقة لعملية بيع فعلية لسلع أو خدمات.

5.2. يتحمل المستخدم وحده مسؤولية إرسال كل رابط دفع إلى حامل البطاقة المقصود فقط، والتأكد من عدم إرسال رابط الدفع إلى أي شخص غير الفرد أو المنشأة التي تقوم فعليًا بإتمام المعاملة.

5.3. توفّر Kayana روابط الدفع للتسليم عبر الرسائل النصية القصيرة أو البريد الإلكتروني أو غيرها من القنوات الإلكترونية على أساس "حسب التوفر". وتماشيًا مع المادة 17.9 من الاتفاقية الرئيسية، لا تتحمل Kayana أي مسؤولية عن أي تأخير أو عدم تسليم أو تعطُّل لرابط الدفع ناتج عن مشغّل شبكة الهاتف المحمول الخاص بحامل البطاقة، أو مزوّد خدمة البريد الإلكتروني، أو أي خدمة مراسلة أخرى تابعة لطرف ثالث.

6. انتهاء صلاحية الرابط وإلغاؤه وإعادة استخدامه

6.1. ما لم يُعدِّل المستخدم ذلك ضمن الحدود التي تتيحها لوحة تحكم Kayana، تنتهي صلاحية رابط الدفع بعد سبعة (7) أيام تقويمية من إنشائه إذا ظل غير مدفوع.

6.2. يجوز للمستخدم إبطال أو إلغاء رابط دفع غير مدفوع في أي وقت قبل إتمام الدفع.

6.3. بمجرد أن يُدفَع رابط الدفع بنجاح، لا يمكن إعادة استخدامه في معاملة أخرى. ويجب على المستخدم إنشاء رابط دفع جديد لكل معاملة منفصلة.

7. توثيق العميل (SCA)

7.1. حيثما يقتضي القانون المعمول به أو قواعد مخطط البطاقات في منطقة حامل البطاقة أو المستخدم ذلك (لا سيما المعاملات التي تشمل المملكة المتحدة أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، تطبّق صفحة الدفع المستضافة التوثيق القوي للعميل وفقًا لـUK Payment Services Regulations 2017 (بصيغتها المعدَّلة) و/أو Regulation (EU) 2015/2366 (PSD2) والمعايير التقنية التنظيمية الخاصة بـSCA الصادرة بموجبها، بحسب مقتضى الحال.

7.2. في المناطق التي لا يكون فيها SCA مطلبًا قانونيًا (بما في ذلك أستراليا وكندا والولايات المتحدة اعتبارًا من تاريخ هذه الشروط التكميلية)، سيطبّق مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن مع ذلك توثيقًا قائمًا على المخاطر (بما في ذلك 3-D Secure، حيثما كان مدعومًا) وفقًا لقواعد مخطط البطاقات المعني، الأمر الذي قد يؤثر في توزيع المسؤولية عن أي عملية استرداد مبلغ لاحقة بموجب المادة 10.

7.3. لا تتحمل Kayana أي مسؤولية عن أي معاملة تُرفَض أو تتأخر أو تتأثر بأي شكل آخر نتيجة تطبيق SCA أو التوثيق القائم على المخاطر من قِبَل مزوّد خدمات الدفع (PSP) أو جهة إصدار البطاقة أو مخطط البطاقات المعني.

8. الرسوم

8.1. تخضع معاملات الدفع عبر الرابط لرسوم التاجر الموضحة في المادة 11.3 من الاتفاقية الرئيسية، إضافةً إلى أي رسوم إضافية لعدم حضور البطاقة تُطبَّق على الخدمة. وسيُخطَر المستخدم بالنسبة المئوية المحددة وبأي حد أدنى لرسوم كل معاملة أثناء عملية التأهيل أو في عرض السعر المعمول به، وقد تختلف هذه الرسوم عن الرسوم المطبَّقة على المعاملات التي تحضر فيها البطاقة لتعكس ارتفاع درجة المخاطر في معاملات عدم حضور البطاقة (CNP).

8.2. تسري جميع الأحكام الأخرى الواردة في المادة 11 من الاتفاقية الرئيسية (بما في ذلك ما يتعلق بتوقيت التسوية، ولوحة الدفع، ومعالجة استرداد رسوم التاجر) على الخدمة بالتساوي.

9. المبالغ المستردة

9.1. تُعالَج المبالغ المستردة لمعاملات الدفع عبر الرابط من خلال لوحة الدفع بنفس الطريقة المتبعة مع المعاملات الأخرى بموجب المادة 11.6 من الاتفاقية الرئيسية. وكما هو الحال مع جميع المعاملات، لا تُرَد رسوم التاجر المتعلقة بمعاملة دفع عبر الرابط تم استرداد مبلغها، وقد تُطبَّق رسوم استرداد منفصلة.

9.2. يظل المستخدم وحده مسؤولاً عن سياسة الاسترداد الخاصة به على النحو المُبلَّغ به لحاملي البطاقات، وعن التأكد من أن تلك السياسة معروضة بدقة على صفحة الدفع المستضافة أو بجانبها حيثما يتحكم المستخدم في ذلك المحتوى.

10. عمليات استرداد المبلغ (Chargebacks) ومخاطر عدم حضور البطاقة

10.1. يقر المستخدم بأنه نظرًا لعدم إبراز بطاقة حامل البطاقة ماديًا وعدم التحقق منها عبر الشريحة أو الرقم السري (PIN) أو التوثيق اللاتلامسي عند نقطة البيع، فإن معاملات عدم حضور البطاقة (CNP) تنطوي على مخاطر أعلى بشكل جوهري من حيث عمليات استرداد المبلغ، بما في ذلك عمليات الاسترداد المتعلقة بالاحتيال ومطالبات "عدم تفويض حامل البطاقة للمعاملة"، مقارنةً بالمعاملات التي تحضر فيها البطاقة.

10.2. تسري المادة 12 من الاتفاقية الرئيسية (نزاعات الدفع) بالكامل على معاملات الدفع عبر الرابط. ويتحمل المستخدم كامل المسؤولية والالتزام عن جميع عمليات استرداد المبلغ الناشئة عن معاملات الدفع عبر الرابط، بما في ذلك الحالات التي طُبِّق فيها SCA أو التوثيق القائم على المخاطر.

10.3. نظرًا لارتفاع درجة مخاطر الخدمة، يجوز لمزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن أن يطبّق على نزاعات الدفع عبر الرابط رسوم استرداد مبلغ أعلى من رسوم الاسترداد القياسية المشار إليها في المادة 12.3 من الاتفاقية الرئيسية، ويجوز له أن يحتجز احتياطيًا متجددًا مقابل التسويات المستقبلية للمستخدم في حال تجاوز معدل استرداد المبلغ الخاص بمعاملات الدفع عبر الرابط لدى المستخدم الحدود المطبَّقة من مخطط البطاقات. وستبذل Kayana جهودًا معقولة لإخطار المستخدم بأي احتياطي من هذا القبيل.

10.4. توصي Kayana بشدة بأن يحتفظ المستخدم بأدلة على السلع أو الخدمات المقدَّمة، وتأكيد التسليم أو الاستلام، وأي مراسلات مع حامل البطاقة، لكل معاملة دفع عبر الرابط، للمساعدة في الرد على أي نزاع لاحق.

11. منع الاحتيال ومكافحة غسل الأموال والعقوبات

11.1. تسري المادتان 11.7 (مكافحة غسل الأموال) و28 (مكافحة الرشوة ومكافحة الفساد والامتثال للعقوبات) من الاتفاقية الرئيسية بالكامل على الخدمة.

11.2. يجوز لـKayana و/أو مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن رفض أو تأخير أو تعليق أو عكس أي معاملة رابط دفع في حال الاشتباه في احتيال أو غسل أموال أو مخالفة لقانون العقوبات، دون أي مسؤولية تجاه المستخدم، وستُخطِر المستخدم بهذا الإجراء حيثما يسمح القانون بذلك.

12. حماية البيانات وأمن بطاقات الدفع

12.1. تُلتقَط بيانات بطاقة دفع حامل البطاقة المُدخَلة عبر رابط الدفع وتُعالَج حصريًا من قِبَل مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن على صفحة الدفع المستضافة الخاصة به، ولا تُنقَل إلى أنظمة Kayana الخاصة ولا تُخزَّن فيها. وتظل المادة 4 (حماية البيانات والأمن) من الاتفاقية الرئيسية سارية على أي بيانات شخصية أخرى تُعالَج فيما يتعلق بالخدمة (مثل اسم حامل البطاقة أو عنوان بريده الإلكتروني أو رقم هاتفه المحمول المستخدم لإرسال رابط الدفع).

12.2. يجب ألا يطلب المستخدم أو يجمع أو يخزّن رقم بطاقة حامل البطاقة الكامل، أو تاريخ انتهاء صلاحيتها، أو رمز الأمان الخاص بها، بأي وسيلة خارج صفحة الدفع المستضافة، بما في ذلك عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة أو السجلات الورقية، ويجب ألا يطلب من حامل البطاقة أن يقرأ بيانات بطاقته الكاملة أو يكتبها في أي منتج من منتجات Kayana غير صفحة الدفع المستضافة ذاتها.

12.3. يتحمل المستخدم مسؤولية امتثاله الخاص لمعيار أمن بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) بالقدر المنطبق على أنظمته الخاصة واستخدامه للخدمة، بما في ذلك استكمال أي استبيان تقييم ذاتي (SAQ) يطلبه مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن.

13. الاستخدامات المحظورة

13.1. بالإضافة إلى القيود الواردة في المادة 23 من الاتفاقية الرئيسية، يجب ألا يستخدم المستخدم الخدمة من أجل:

13.1.1. تحصيل دفعات مقابل سلع أو خدمات أو مبالغ لا تتطابق مع وصف أو قيمة المعاملة الأساسية؛

13.1.2. إرسال رابط دفع إلى شخص ليس هو حامل البطاقة الفعلي أو الجهة المقصودة بالدفع؛

13.1.3. معالجة معاملة نيابةً عن، أو لصالح، أي نشاط تجاري لم يوافق عليه مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن، بما في ذلك أي نشاط تجاري مدرَج في قائمة الأنشطة التجارية المحظورة أو المقيَّدة لدى مزوّد خدمات الدفع؛

13.1.4. إخفاء طبيعة السلع أو الخدمات التي يتم الدفع مقابلها أو تحريف بيانها؛ أو

13.1.5. استخدام الخدمة لمنح ائتمان، أو معالجة سلفة نقدية، أو تحصيل دفعة لأي غرض لا يتعلق ببيع فعلي ومتزامن لسلع أو خدمات من قِبَل المستخدم.

14. تعليق الخدمة وإنهاؤها

14.1. يجوز لـKayana و/أو مزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن تعليق وصول المستخدم إلى الخدمة فورًا ودون إشعار في حال الاشتباه في احتيال أو إساءة استخدام أو مخالفة للمادة 13 أو معدل استرداد مبلغ غير مقبول، أو تحديد ذلك. ولا يترتب على تعليق الخدمة في حد ذاته تعليق أو إنهاء الاتفاقية الرئيسية أو قدرة المستخدم على قبول المدفوعات التي تحضر فيها البطاقة.

14.2. يجوز لأي من الطرفين، خلاف ذلك، وقف الخدمة بموجب إشعار خطي مدته ثلاثون (30) يومًا يوجَّه إلى الطرف الآخر، دون أن يؤثر ذلك في الاتفاقية الرئيسية، التي تظل سارية وفقًا لشروطها.

15. المسؤولية والتعويض

15.1. تسري المادة 24 (تحديد المسؤولية) من الاتفاقية الرئيسية بالكامل على الخدمة.

15.2. دون الإخلال بالمادة 24.11 من الاتفاقية الرئيسية، يعوّض المستخدم Kayana ومزوّد خدمات الدفع (PSP) المعيَّن عن جميع الخسائر وعمليات استرداد المبلغ والغرامات والمصروفات الناشئة عن إساءة استخدام المستخدم للخدمة، بما في ذلك أي استخدام يخالف المادة 13 من هذه الشروط التكميلية.

16. التطبيق الإقليمي

16.1. يحدد الملحق 1 لهذه الشروط التكميلية، لكل منطقة تقدّم فيها Kayana الخدمة، الكيان المتعاقد المعمول به والعملة وبعض المراجع التنظيمية الإقليمية. ولا يغيّر أي شيء في الملحق 1 الحقوق والالتزامات الجوهرية المبيَّنة في المواد من 1 إلى 15 أعلاه، والتي تسري بشكل موحَّد على الخدمة في كل منطقة.

16.2. يكون القانون الحاكم والمحاكم المختصة بالنظر في أي نزاع يتعلق بالخدمة هما القانون والمحاكم المطبَّقان على الكيان المتعاقد الخاص بالمستخدم بموجب المادة 37 من الاتفاقية الرئيسية، على النحو المبيَّن للرجوع إليه في الملحق 1.

17. أحكام عامة

17.1. يجوز لـKayana تعديل هذه الشروط التكميلية على نفس الأساس المتبع في الاتفاقية الرئيسية (انظر المادة 1.3 من الاتفاقية الرئيسية)، بما في ذلك عن طريق إخطار المستخدم بما لا يقل عن 30 يومًا بأي تغيير جوهري.

17.2. باستثناء ما هو منصوص عليه صراحةً في هذه الشروط التكميلية، تسري جميع الأحكام الأخرى الواردة في الاتفاقية الرئيسية، بما في ذلك المادة 25 (السرية)، والمادة 31 (الإشعارات)، والمادة 35 (البقاء الساري)، والمادة 38 (الاتفاقية الكاملة)، على هذه الشروط التكميلية كما لو كانت واردة بالكامل هنا.

الملحق 1 — الأحكام الإقليمية

يحدد هذا الملحق الكيان المتعاقد وبعض المراجع الإقليمية المطبَّقة على المستخدم بحسب المنطقة التي تعاقد فيها المستخدم مع Kayana. ويُقدَّم هذا الملحق للرجوع إليه فقط ولا يغيّر الشروط الجوهرية المبيَّنة في المواد من 1 إلى 17 أعلاه.

عناوين التواصل مع الدعم الخاصة بالخدمة هي نفسها المعتمدة بموجب الاتفاقية الرئيسية لمنطقة المستخدم (انظر المادة 31 من الاتفاقية الرئيسية والنسخة الإقليمية الخاصة بها).

V1.0 — الشروط التكميلية للدفع عبر الرابط (المملكة المتحدة / الولايات المتحدة / الاتحاد الأوروبي-أيرلندا / أستراليا / كندا)